Kredi Kartı Asgari Ödeme Tutarı Nedir?

Kredi kartları, doğru kullanıldığında finansal yönetimi kolaylaştıran pratik araçlardır. Ancak bilinçsiz kullanım, zamanla kontrolsüz borçlanmaya ve maddi sıkıntılara yol açabilir. Bu nedenle kredi kartı kullanıcılarının, asgari ödeme tutarından borç yönetimine kadar pek çok konuda bilgi sahibi olması büyük önem taşır. Papel Blog’un bu yazısında; asgari ödeme tutarının ne olduğu, nasıl hesaplandığı, sadece asgari ödeme yapmanın riskleri, fazla ödeme yapmanın avantajları ve kredi kartını sağlıklı bir şekilde yönetmek için uygulanabilecek ipuçlarını detaylı biçimde ele alıyoruz.

 

Asgari ödeme tutarı nedir?

Kredi kartı kullanıcılarının her ay ödemeleri gereken minimum ödeme miktarına asgari ödeme tutarı denir. Asgari ödeme tutarı, kredi kartı ekstresinde belirtilen toplam borcun bir kısmıdır ve yasal olarak belirlenmiş oranlara göre hesaplanır. Kredi kartının yasal takibe düşmesini engellemek ve gecikme faizinin önüne geçebilmek için asgari tutarın son ödeme tarihine kadar ödenmesi gerekir. Fakat sadece asgari ödeme yapmak kalan borca faiz işlemesine sebep olur ve borç zamanla büyüyebilir. Bu yüzden mümkün olduğu sürece borcun tamamının ödenmesi, finansal açıdan en sağlıklı tercih olacaktır.

Bilinçli bir kredi kartı kullanıcısı olmak kötü deneyimler yaşamamak için gereklidir. Bu konuda da sana yardımcı olalım. Kredi Kartı Kullanma Rehberi yazımızda bilinçli bir kullanıcı olabilmen için gereken bilgileri anlatıyoruz. Ayrıca, kredi kartı kullanımı sırasında yapabileceğin hataları da senin için düşündük. Kredi Kartı Kullanımında Yapılan Hatalar yazımızda dikkat etmen gereken bütün konuları senin için anlattık.

 

Asgari ödeme tutarı nasıl hesaplanır?

Her ay kredi kartı ekstresindeki toplam borcun ödenmesi gereken minimum miktarı olan kredi kartı asgari ödeme tutarının zamanında ödenmesi, gecikme faizi ve yasal takip gibi durumların önüne geçecektir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK)’nun belirlediği oranlara göre, kredi kartı asgari ödeme tutarı şu şekilde hesaplanır:

 

              •            Kredi kartı limiti 50.000 TL ve altındaysa: Dönem borcunun %20’si

              •            Kredi kartı limiti 50.000 TL’nin üzerindeyse: Dönem borcunun %40’ı

 

Mesela, 40.000 TL kredi kartı olan bir kullanıcının dönem borcu 10.000 TL ise, asgari ödeme tutarı 2.000 TL olacaktır. Eğer limit 60.000 TL ise, aynı borç için asgari ödeme tutarı 4.000 TL olur. Kredi kartı asgari ödeme tutarını ve dönem borcunu, bankanın mobil uygulamasından ya da internet bankacılığı üzerinden kolayca takip edebilirsin.

Sadece asgari ödeme yapmanın riskleri nelerdir?

Kredi kartı borcunun sadece asgari tutarını ödemek, kısa vadede kolaylık sağlasa da uzun vadede ciddi finansal riskler yaratabilir. Bu durumun başlıca olumsuz etkileri şunlardır:

 

Faiz birikimi ve borç sarmalı

Asgari ödeme yapmaya devam ettiğin sürece kalan borcun üzerinden akdi faiz işler. Bu da borcunun her ay katlanarak artmasına sebep olur. Mesela, 10.000 TL’lik bir borcun sadece 2.000 TL’sini ödersen, kalan 8.000 TL’ye faiz uygulanır ve bu tutar zamanla büyür. 

 

Kredi notuna olumsuz etki

Sürekli olarak asgari ödeme yaparsan kredi notun dolaylı yoldan düşebilir. Çünkü sürekli asgari ödeme yapmak kredi kullanım oranını artırır ve borçluluk seviyenin yüksek olduğunu gösterir. Bu sebeple kredi notu hesaplamasında toplam limitine oranla ne kadar borcun olduğu önemli bir kriterdir.

 

Kart limitinin azalması ve kullanım kısıtlamaları

Bankalar, risk yönetimi kapsamında sürekli asgari ödeme yapan müşterilerin kredi kartı limitlerini düşürebilir veya kartı nakit avansa kapatabilir. Bu da acil nakit ihtiyaçlarında sorun yaşamana neden olabilir. 

 

Yasal takip ve icra süreci riski

Bir takvim yılı içinde asgari ödeme tutarının üç kez ödenmemesi durumunda, kredi kartı nakit kullanımına kapatılabilir. Ayrıca, 90 gün boyunca hiçbir ödeme yapılmazsa banka yasal takip süreci başlatabilir ve bu da icra işlemlerine kadar gidebilir.

Asgari tutarın üzerinde ödeme yapmanın avantajları nelerdir?

Her ne kadar borcun tamamını kapatmak daha iyi olsa da kredi kartı borcunun asgari tutarının üzerinde ödeme yapmak da finansal açıdan bazı avantajlar sağlamaktadır. Bu faydalar şunlardır:

 

Faizden tasarruf etmek

Asgari tutarın üzerinde ödeme yaparak kalan borç bakiyesini azaltabilir ve bu sayede bakiyeye uygulanacak faiz miktarını düşürebilirsin. Mesela, dönem borcun 10.000 TL ve asgari ödeme tutarın 2.000 TL ise, 5.000 TL ödeme yaptığın durumda faiz kalan 5.000 TL borca uygulanır. Böylece toplam borcun daha az atar.

 

Daha hızlı borç kapanışı

Asgari tutarın üzerinde ödeme yapmak, borcunun daha hızlı azalarak kapanmasına yardımcı olur. Bu sayede uzun vadede finansal yükün hafifler ve borç sarmalına girme riskin de azalmış olur.

 

Kredi notunun korunması

Düzenli ve asgari tutarın üzerinde yapılan ödemeler, kredi notunun korunmasına ve zamanla iyileşmesine katkı sağlar. Bu durum, gelecekte kredi başvurularının olumlu değerlendirilme ihtimalini artırır. 

 

Etkin kart limiti kullanımı

Yüksek borç bakiyesi, kredi kartı limitinin büyük bir kısmını kullanılamaz hale getirir. Asgari tutarın üzerinde ödeme yaparak borç bakiyesinin azaltılması, kart limitinin daha etkin kullanılabilmesini sağlar.

 

Kredi kartı yönetimi için ipuçları

Kredi kartını bilinçli bir şekilde yönetmek finansal sağlığın açısından çok önemlidir. Kredi kartı kullanımını iyileştirmek için etkili olabilecek bazı ipuçları şunlardır:

 

Otomatik ödeme talimatı ver

Hesap kesim ve son ödeme tarihlerini takip etmek önemlidir. Ödemelerini zamanında yaparak gecikme faizi ve kredi notu düşüşü gibi durumların önüne geçmen mümkün. Bu sebeple ödemelerini takip etmek ve otomatik ödeme talimatı kullanmak herhangi bir olumsuz durum yaşamamak için alınabilecek faydalı bir önlem olabilir.

 

Harcamaları kategorize et ve bütçe planlaması yap

Kredi kartı harcamalarının planlamasını yaparken bütçeni dikkate almalısın. Gelir ve giderlerini kategorize ederek ihtiyaçlarını daha net görebilir ve gereksiz harcamaların önüne geçebilirsin. Gereksiz harcamalardan kaçınmak borçlarını kontrol altında tutmana yardımcı olacaktır.

 

Gelirine göre limit belirle

Kredi kartı limitini belirlerken aylık net gelirini dikkate almalısın. Kredi kartı limitinin aylık net gelirinin 2 ila 4 katını aşmamasına özen göstermelisin. Yüksek bir limite sahip olmak cazip olsa da seni gelirinin üzerinde harcama yapmaya yönlendirerek borçlanma riskini artırabilir.

 

Asgari ödeme tutarının üzerinde ödeme yap

Sadece asgari ödeme tutarını ödemek, kalan borcuna faiz işlemesine neden olur ve borcunun artmasına yol açar. Mümkünse dönem borcunun tamamını ödeyerek faiz yükünden kaçınmalısın.

 

Kart güvenliğine dikkat et

Kart bilgilerini (kart numarası, CVV, son kullanım tarihi) kimseyle paylaşma ve güvenli olmayan sitelerden alışveriş yapmaktan kaçın. Fiziksel alışverişlerde, kartınızı POS cihazına kendini yerleştir ve şifreni gizli tutmaya dikkat et.

 

Ekstreleri düzenli kontrol et 

Her ay gelen ekstreyi dikkatlice inceleyerek, harcamalarını gözden geçir ve bilgin dışında yapılmış işlemleri tespit et. Şüpheli bir durum fark edersen, derhal bankanla iletişime geçmelisin.

 

Kaynaklar: 1.

 

Bu blog yazısında sunulan bilgiler; yalnızca genel nitelikte olup hukuk, finans veya yatırım danışmanlığı teşkil etmemektedir. İçerik, bilgilendirme amacıyla hazırlanmış olup, özel durumlarınız için profesyonel danışmanlık almanız tavsiye edilir. Yazıda yer alan ifadeler, herhangi bir bağlayıcılık veya sorumluluk doğurmamakta, yalnızca yazarın değerlendirmelerini yansıtmaktadır. Alacağınız kararlarda tüm sorumluluk tarafınıza ait olup, Papel Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri A.Ş. bu bağlamda herhangi bir yükümlülük kabul etmemektedir.