Bireysel Alışveriş Kredileri Nasıl Çalışır?

Büyük bir teknoloji alışverişi yapmayı düşünüyor ama ödemeyi tek seferde yapmak istemiyor musun? Ya da hayalindeki tatili planlarken bütçeni zorlamadan ödeme yapmanın yollarını mı arıyorsun? İşte tam bu noktada alışveriş kredileri devreye giriyor. Gelişen finansal teknolojilerle birlikte artık satın alma sürecinde anında kredi kullanmak mümkün hale geldi. Peki, alışveriş kredisi nedir, nasıl çalışır, kimler bu krediden yararlanabilir ve kredi kartına alternatif olabilir mi? Tüm bu soruların yanıtlarını ve alışveriş kredilerine dair bilmen gereken her detayı bu yazıda senin için derledik.

 

Alışveriş kredisi nedir?

Bir ürün ya da hizmet satın alırken ödemenin taksitlendirilebilmesi için bankalar ya da finans kuruluşlarının sunduğu bir kredi türü olan alışveriş kredisi genellikle teknoloji ürünleri, beyaz eşyalar, mobilyalar gibi yüksek tutarlı alışverişlerde ödemeyi kolaylaştırması sebebiyle sıkça tercih edilir. Birçok farklı harcama için kullanılabilen alışveriş kredisi elektronik ürünler (telefon, tablet, bilgisayar), beyaz eşyalar, mobilyalar gibi yüksek tutarlı alışverişlerin yanı sıra eğitim giderleri, sağlık harcamaları ve tatil-seyahat ödemeleri için de kullanılabilir. Bu krediye başvuru süreci çoğu zaman online alışveriş platformları ya da mağazaların içerisinde hızlıca tamamlanabilir ve anında onaylanabilir.

Kullanım amacı ve başvuru süreciyle geleneksel kredilerden ayrışan alışveriş kredileri nakit ihtiyacını karşılamayı amaçlayan ihtiyaç kredilerine kıyasla yalnızca belirli ürün ve hizmetler satın alınırken kullanılır. Yani ihtiyaç kredileri gibi herhangi bir ihtiyacı karşılamak için belirli bir tutarda nakit para vermez. Bununla beraber alışveriş kredileri mağaza ya da online satış kanallarıyla entegre çalışarak başvuru sürecinin daha hızlı tamamlanmasını sağladıklarından ihtiyaç kredilerinden daha hızlı bir şekilde sonuç alınır. Alışveriş kredilerinde kampanyalara bağlı olarak faiz oranları ve vade seçenekleri diğer kredilere göre daha esnek ve avantajlı olabilir. Yine de bu kredileri kullanmadan önce faiz oranları, geri ödeme planı ve toplam maliyet gibi detaylara dikkat edilmelidir.

 

Alışveriş kredisi nasıl çalışır?

Genellikle bankaların ya da finans kuruluşlarının sunduğu alışveriş kredileri tüketicilerin belirli bir ürün ya da hizmeti satın alırken ödemeyi taksitlendirebilmelerini sağlar. Alışveriş kredisine başvurmak çok kolaydır. Bu krediye başvurmak için tüketicinin satın almak istediği ürün ya da hizmeti seçtikten sonra ödeme ekranında alışveriş kredisi seçeneğine tıklaması yeterlidir. Bir sonraki aşamada kişinin kimlik, gelir ve iletişim bilgilerini girmesi gerekir ve banka kişinin kredi notu ve gelir durumuna göre kısa bir süre içerisinde başvuruyu değerlendirir. Bankanın başvuruyu uygun bulması durumunda kredi onaylanır ve sözleşmeler dijital olarak imzalandıktan sonra kredi tutarı doğrudan satıcıya aktarılır. Bu sayede satın alınan ürün ya da hizmetin ücreti banka tarafından ödenmiş olur, tüketici ise bankaya taksitler halinde borç ödemesi yapar. Özellikle e-ticaret siteleri ve bankalar arasındaki entegrasyonlar sayesinde hızlı ve kolay bir şekilde işleyen alışveriş kredisi sistemi hem alışveriş sırasında kredi kullanmak isteyenlere zaman kazandırır hem de büyük miktardaki harcamaların yönetimini kolaylaştırır.

 

Kimler alışveriş kredisi kullanabilir?

Belirli koşulları sağlayan herkesin yararlanabileceği alışveriş kredisinden yararlanabilmek için genellikle 18 yaşını doldurmuş olmak, Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olmak ve düzenli bir gelire sahip olmak yeterlidir. Yani çalışanlar, emekliler, serbest meslek sahipleri gibi gelir beyan edebilen herkes bireysel alışveriş kredisinde başvurabilir. Başvuru sonrasında bankalar ya da finans kuruluşları başvuran kişinin krediye uygun olup olmadığına karar verirken başvuru sahibinin kredi notunu, mevcut borç durumunu ve gelir düzeyini değerlendirirler. Yani başvurunun olumlu sonuçlanabilmesi için alışveriş kredisine başvuran kişinin kredi notunun yeterli bir seviyede olması, geçmişte ödenmemiş borçlarının olmaması ve gelirinin belgelendirebilir olması çok önemlidir. Bununla beraber bazı dönemlerde bankalar yüksek kredi notuna sahip müşteriler gibi özel müşteri segmentleri için kampanyalar yaparak daha düşük faiz oranlarıyla alışveriş kredisi imkânı sunabilirler.

 

Bireysel alışveriş kredilerinin avantajları ve riskleri

Tüketicilere büyük tutardaki alışverişlerini taksitlendirme fırsatı vererek finansal esneklik sağlayan bireysel alışveriş kredileri doğru ve bilinçli bir şekilde kullanıldığında oldukça avantajlıdır. Bireysel alışveriş kredilerinin avantajlarını şu şekilde sıralayabiliriz:

 

·       Taksitli ödeme imkânı: Bireysel alışveriş kredileri yüksek fiyatlı ürün ya da hizmetlerin ödemesini taksitlere bölerek anlık nakit çıkışını azaltır.

·       Hızlı ve kolay başvuru: E-ticaret platformları ve mağazalarla entegre sistemler sayesinde bireysel alışveriş kredisine hızlı bir şekilde başvurulabilir ve onay süreci kısa sürede tamamlanabilir.

·       Kampanya ve indirimler: Bankalar bazı dönemlerde alışveriş kredileri için düşük faiz oranları veya vade seçenekleri sunarlar, bu da ödeme sürecini kolaylaştırır.

Büyük harcamaları taksitlendirme imkânı sunarak hayat kolaylaştıran bireysel alışveriş kredilerinin avantajları olduğu kadar bazı riskleri de vardır. Bu riskleri şu şekilde sıralayabiliriz:

 

Faiz ve ek maliyetler: Faiz ve diğer masraflardan dolayı kredi kullanmak toplam geri ödeme tutarını artırabilir.

Borç yükü: Birden fazla kredi ya da taksitli ödemenin olması kişinin borç yükünü artırarak finansal sıkıntılara sebep olabilir.

Kredi notu etkisi: Zamanında yapılmayan ödemeler kredi notunu düşürerek gelecekte krediye başvuru yapılması durumunda olumsuz geri dönüş alınmasına neden olabilir.

Harcama disiplini: Sağladığı kolaylık sayesinde kişilerin harcama yaparken daha az dikkat etmesine sebep olabilecek alışveriş kredileri gereksiz harcamaların artmasına neden olabilir. Bu durum da kişiyi finansal olarak zor bir duruma sürükler.

 

Kredi kartına alternatif olabilir mi?

Alışveriş kredileri kredi kartlarına alternatif bir ödeme yöntemi olarak değerlendirilebilir. Aralarındaki fark kredi kartları sürekli borçlanma fırsatı verirken alışveriş kredilerinin genellikle belirli bir ürün ya da hizmet için tek seferlik bir borçlanma sağlamasıdır. Bu özelliği sayesinde kişilerin borçlarını daha iyi kontrol edebilmelerini sağlar. Fakat alışveriş kredilerinin faiz oranlar ve ek masrafları kredi kartlarına göre daha yüksek olabileceğinden seçim yaparken her iki ödeme yönteminin de avantajları ve dezavantajları dikkate alınmalıdır. Her iki ödeme yönteminin de sunduğu fırsatlar ve negatif yönler dikkate alındıktan sonra kendi ihtiyacına ve ödeme kapasitene uygun bir seçim yaparak olumsuz durumlarla karşılaşmaktan kaçınabilirsin.

Bilinçli kredi kartı kullanımı alışveriş kredisi gibi daha birçok krediye başvurabilmek ve olumlu sonuç alabilmek için önemlidir. Bilinçli bir kredi kartı kullanıcısı olabilmek için neler gerektiğini Papel Blog’un Kredi Kartı Kullanma Rehberi’nden öğrenebilirsin.

 

Kaynaklar: 1.

 

Bu blog yazısında sunulan bilgiler; yalnızca genel nitelikte olup hukuk, finans veya yatırım danışmanlığı teşkil etmemektedir. İçerik, bilgilendirme amacıyla hazırlanmış olup, özel durumlarınız için profesyonel danışmanlık almanız tavsiye edilir. Yazıda yer alan ifadeler, herhangi bir bağlayıcılık veya sorumluluk doğurmamakta, yalnızca yazarın değerlendirmelerini yansıtmaktadır. Alacağınız kararlarda tüm sorumluluk tarafınıza ait olup, Papel Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri A.Ş. bu bağlamda herhangi bir yükümlülük kabul etmemektedir.