Uluslararası Para Transferi Nedir, Nasıl Yapılır?

Küresel hareketliliğin arttığı günümüz dünyasında diğer her şey gibi paranın da hareket alanı genişliyor, hareket hızı artıyor. Farklı ülkeler arasında para transferine izin veren sistem ve kuruluşlar ise her geçen gün daha popüler hale geliyor.

Uluslararası para transferi nedir, nasıl yapılır? Adım adım uluslararası para transferi adımları nelerdir? Uluslararası para transferinde alınan ücretler nelerdir, gibi soruların cevapları Papel Blog’da...

Uluslararası Para Transferi Nedir?

Uluslararası para transferi, bir ülkede yaşayan kişilerin ya da faaliyet gösteren şirketlerin başka bir ülkeye para göndermesi işlemine verilen isimdir. Bankadan bankaya, bankadan fiziksel para teslimat noktalarına ya da bir fiziksel teslimat noktasından farklı ülkedeki bir fiziksel teslimat noktasına olacak şekilde uluslararası para transferi yapmanın birden fazla yöntemi bulunmaktadır.

Neden Uluslararası Para Transferi Yapılır?

Uluslararası para transferinin birçok nedeni olabilir. Kişiler veya kurumlar, kendi özel ihtiyaçları nedeniyle yurt dışına para göndermek isteyebilir. Bireysel göndericiler çoğunlukla yurt dışında yaşayan yakınlarına destek olmak, yurt dışında eğitim gören aile üyelerinin masraflarını karşılamak gibi nedenlerle uluslararası para transferi gerçekleştirmektedir.

Kurumlar ise yurt dışına daha çok ticari nedenlerle para transferi yapmaktadır. Satın alınan bir ürün veya hizmetin ücreti, hammadde tedariği, yurt dışına herhangi bir nedenle gönderilmiş olan personelin acil giderlerinin karşılanması gibi sebepleri sayabiliriz. Her ne sebeple olursa olsun uluslararası para transferleri kişilerin ve kurumların hayatını kolaylaştırmakta, özellikle acil durumlarda ortaya çıkan masrafların karşılanabilmesi için oldukça faydalı olmaktadır.

Uluslararası Para Transferi Nasıl Yapılır?

Uluslararası para transferi yapabilmek için bu konuda yetkilendirilmiş bir banka veya finans kuruluşu ile çalışılması gerekir. Eğer IBAN’a para gönderilecekse öncelikle bu kuruluşlardan birinde hesap açılmalıdır. Tek seferlik gönderimlerde hesap açmaya gerek duymadan işlem gerçekleştirilebilir. Kuruluşun bu hizmeti hangi yöntemlerle verdiğine bağlı olarak transfer yöntemi seçilir, alıcı bilgileri girilip gerekli vergi ve ücretler ödenerek uluslararası para transferi gerçekleştirilebilir.

Adım Adım Uluslararası Para Transferi

Bir uluslararası para transferi gerçekleştirmek için takip edilmesi gereken adımlar oldukça basittir:

• Kayıt Olma/Hesaba Giriş
• Transfer Yöntemi Seçimi
• Alıcı Bilgileri
• Ücretlerin Ödenmesi ve Onay
• Paranın Teslim Alınması

Kayıt Olma/Hesaba GirişPara göndereceğin finans kuruluşu üzerinde yeni hesap oluştur ya da var olan hesabına giriş yap. Eğer yeni hesap oluşturduysan kimlik doğrulama yapman gerekebilir.

Transfer Yöntemi SeçimiBu adım, alıcının parayı nasıl teslim alacağını belirler. Çalıştığın kuruluşun sunduğu uluslararası para transfer yöntemlerinden birini seçerek işleme devam edebilirsin.

Alıcı BilgileriPara göndereceğin kişinin bilgilerini girmelisin. Burada bir noktaya dikkat çekelim; eğer yurt dışı banka hesabına para göndereceksen alıcının IBAN ve SWIFT kodunu, eğer fiziksel para teslimat noktasından para teslim alınacaksa kişinin adres ve kimlik bilgilerini hatasız şekilde girmelisin. SWIFT kodu ülkelere ve bankalara göre değişkenlik gösterebilir.

Ücretlerin Ödenmesi ve OnayBu adım, yurt dışı para transferi için ücret ve varsa vergilerin ödenmesini içerir. Ücretler, kuruluştan kuruluşa farklılık gösterebilir. Ancak her kuruluş, müşterilerine bu işlem için ödenecek ücret ve vergilerin de yer aldığı bir işlem özeti sunmaktadır. Özeti incelerken alıcı bilgilerinin doğruluğuna, hesabından çıkacak ve karşı tarafa ulaşacak tutarın miktarına dikkat etmelisin. Tüm bilgileri kontrol ettikten sonra onay vererek para transfer işlemini başlatmış olursun.

Paranın Teslim AlınmasıBu adım alıcıyı ilgilendiren kısım olarak düşünülebilir. Para gönderimi tamamlandıktan sonra gönderenin ve alıcının ödeme hizmeti sağlayıcıları arasında iletişim başlar. Her iki taraf da işlemi onayladığında para alıcıya teslim edilmek üzere hesaba geçer. Para banka hesabına gönderildiğinde alıcı bu parayı mobil bankacılık, internet bankacılığı, banka kartı ya da ATM aracılığıyla şubeye gitmeden kullanabilir.

Para fiziksel olarak bir teslimat noktasından alınacaksa, alıcının o şubeye giderek parayı bizzat alması gerekir. Bu aşamada alıcıdan işleme ait bir referans kodu ile birlikte kimlik gibi resmi bir belge ibraz etmesi istenebilir.

SWIFT Kodu Nedir? Nereden Öğrenilir?

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği) kelimesinin baş harflerinden oluşan SWIFT, bankaların uluslararası para transferlerini işlemek için kullanılan benzersiz bir kimlik kodudur. SWIFT kodu (BIC kodu olarak da kullanılmaktadır), bir ülkeden gönderilen paranın başka bir ülkede bulunan alıcı hesabına doğru şekilde ulaşabilmesi için kullanılır.

SWIFT kodunu oluşturan formülü şöyle tarif edebiliriz:

Kuruluş Kodu: SWIFT kodunun ilk 4 harfinden oluşur. Alıcı tarafın çalıştığı finansal kurumu temsil eder.

Ülke Kodu: Kuruluş kodundan sonra gelen 5 ve 6. Hanelerde yer alan harflerle oluşur. Alıcı hesabın bağlı bulunduğu ülkeyi belirtir. Türkiye için bu kod TR olarak ifade edilir.

Yerel Kod: Alıcının çalıştığı kuruluşun, o ülkedeki genel merkezinin bulunduğu yeri belirtir. SWIFT kodunun içerisinde 7 ve 8. sırada bulunur.

Şube Kodu: Son 3 hanede yer alır. Alıcı hesabın bağlı olduğu şubeyi ifade eder. Eğer genel merkez şubesine bağlı ise bu hanelerde XXX bulunabilir.

Farklı Uluslararası Para Transferi Yöntemleri

Uluslararası para transferi yöntemleri finansal hizmet aldığınız kuruluşa göre değişkenlik gösterebilir. Ayrıca, ülkelerin bankacılık sektörünü denetleyici kuruluşlarının aldığı kararlar da bir ülkeden başka bir ülkeye para gönderme yöntemleri üzerinde belirleyici rol oynayabilir.

Geleneksel olarak ele aldığımızda bir ülkeden başka bir ülkeye para transferinde şu yöntemlerden söz edebiliriz:

• Hesaptan Hesaba Transfer
• Fiziksel Para Teslimat Şirketleri ile Transfer

Hesaptan Hesaba TransferBu yöntemde göndericinin banka ya da dijital cüzdan hesabından alıcı banka hesabına doğrudan transfer edilir. En uygun uluslararası para transferi yöntemlerinden biri olarak kabul edilmektedir. Bu yöntemde gönderici ve alıcı taraflar çok fazla zahmete girmeden para transferini gerçekleştirebilir. Günümüz teknolojisi düşünüldüğünde birçok banka, internet ya da telefon bankacılığı üzerinden bu işlemin gerçekleştirilmesine izin vermektedir. Alıcı ise banka hesabına gelen parayı kendisine en yakın ATM üzerinden çekebilir ya da internet bankacılığı aracılığıyla kullanabilir.

Fiziksel Para Teslimat Şirketleri ile HavaleBanka hesapları arasında transfer yöntemi ile karşılaştırıldığında biraz daha zahmetli bir yöntem olduğunu söyleyebiliriz. Fiziksel teslimat yönteminde gönderen, alıcı ya da her ikisi birden para transferinin gerçekleşmesi için zaman ayırmalı ve seçilen kuruluşun şubesine fiziksel olarak gitmelidir. Bu yöntemde alıcı parayı bir şubeden ya da banka hesabı üzerinden online olarak da gönderebilir. Alıcının ise parayı teslim almak üzere kuruluşun fiziksel şubesine gitmesi gerekmektedir.

Yeni Teknolojilerle Hayatımıza Giren YöntemlerYukarıda bahsettiğimiz uluslararası para transfer yöntemlerinin yanında, yeni teknolojilerin getirisi olarak ortaya çıkan bazı yöntemler de bulunmaktadır. Bunlar arasında banka/kredi kartı ile uluslararası transfer, dijital cüzdanlar arasında uluslararası elektronik para transferi gibi yeni nesil yöntemler sayılabilir.

Uluslararası para transferiyle ilgili yasal mevzuatı incelemek için tıkla.

Uluslararası Para Transferi Ücretleri

Yurt dışına para gönderimlerinde uygulanan ücretler, çalıştığın kurumun ücret politikasına göre değişkenlik gösterebilir. Bazı kuruluşlar her işlem için belirli sabit bir ücret talep ederken, bazı kuruluşlar işlem tutarı üzerinden komisyon uygulamayı tercih etmektedir.

Uluslararası Para Transferi Güvenliği

Uluslararası para transferlerinde güvenlik, bankaların kendi güvenlik sistemleri ve uluslararası kuruluşlarca sağlanır. Tam güvenliğin oluşması için gönderici ve alıcının da üzerine düşen bazı sorumluluklardan bahsedebiliriz. Gönderici, alıcıya ve işleme ait bilgileri doğru şekilde girdiğinden emin olmalı ve bu bilgileri üçüncü kişilerle paylaşmamaya özen göstermelidir. Alıcı, bilgilerini doğru şekilde göndericiye iletmeli, göndericiden gelen referans kodu, işlem dekontu gibi hassas belgelerin gizliliğine dikkat etmelidir.

Kara Para Aklanmasının Önlenmesi (AML)

Uluslararası para gönderim işlemlerinde önemli bir nokta da kara para aklanmasının önlenmesidir. Anti Money Laundering (AML) olarak da adlandırılan bu süreç, işlemin yapıldığı kurum ve kuruluşlar tarafından titizlikle takip edilir. Finans kuruluşları yapılan işlemleri gerçek zamanlı olarak izleyerek şüpheli işlemleri tespit eder ve yetkili mercilere bildirir. Bu takip ve bildirim aşamalarında ileri teknolojiden ve yapay zekadan yararlanılabilir.

Uluslararası Para Gönderimiyle İlgili Sıkça Sorulan Sorular

Yurt dışına para göndermek ne kadar sürer?Yurt dışı para transfer işlemi ülkeden ülkeye ve kuruluşların kullandığı altyapılara göre değişkenlik gösterebilir. Gönderilen para miktarı ve ülkelerin regülasyonları da bu süreyi etkileyen değişkenlerdendir.

Yurt dışına ne kadar para gönderebilirim?Uluslararası para gönderimlerinde işlem limitleri ülkeye ve paranın gönderim yöntemine (fiziksel, IBAN transferi vb.) göre değişiklik gösterebilir. SWIFT ile yapılan transferlerde limitler daha yüksek olmakla birlikte genel olarak sektör eğilimi aşağıdaki tutarlara yakın seyretmektedir:

• Avro: €10.000
• ABD Doları: $10.000
• Türk Lirası: ₺100.000

En ucuz uluslararası para transferi yöntemi hangisidir?Bu sorunun cevabı kurumdan kuruma değişebilir. Bazı kuruluşlar dönemsel kampanyalarla tamamen ücretsiz hizmet verirken bazı kuruluşlard işlem başına sabit ücret ya da işlem tutarı üzerinden komisyon alma yöntemi izlenebilir.

Yurt dışına para gönderirken nelere dikkat etmeliyim?Tutar ve alıcı bilgilerini doğru ve eksiksiz girdiğinden emin olmalısın. Ayrıca kur oranları hakkında dikkatli olmanı önerebiliriz.

Ayrıca, fiziksel teslimat noktalarına para gönderildiğinde sana bir referans numarası verilebilir, bu numarayı alıcıya iletmen gerekli. İşlemle ilgili bilgileri alıcı ve gönderici dışında kimse bilmemelidir. Dekont, referans numarası gibi bilgilerin gizliliğine özen göstermelisin.

Uluslararası para transferi komisyonu nedir?Komisyon oranları işlemin yapıldığı finans kuruluşlarına göre değişebilmektedir. Bazı kuruluşlar işlem tutarı üzerinden komisyon alırken bazıları sabit ücret politikasıyla çalışır.