Tüm Banka Hesapları Tek Uygulamada: Açık Bankacılık Hakkında Bilmen Gerekenler

API'lar sayesinde bankalar ve fintek kurumları müşterilerin finansal verilerini üçüncü parti sağlayıcılarla güvenli ve hızlı bir şekilde paylaşabiliyor. Peki neden hem dünyada hem de Türkiye'de açık bankacılık bu kadar önemli hale geldi? Bunun temel sebebi müşteri deneyimini iyileştirmek. Şöyle bir örnek verelim;

Maaşınız A bankasındaki hesabınıza yatarken, daha önce çektiğiniz ev kredisi ise B bankasında. Ayrıca C bankasında da yatırım hesabınız var. Ayrıca D ve E bankalarında da daha önce çalıştığınız iş yerleri nedeniyle hesabınız var. Cashback ve ücretsiz para transferi gibi avantajlardan yararlanmak içinse Papel hesabınız var. Bu örnekte toplamda 6 farklı finans kuruluşunda hesabınız var ve her biri için ayrı bir uygulama, ayrı birer şifre gerekiyor. Açık bankacılık tam olarak bu konuda kullanıcılar için bir çözüm getiriyor. Sadece Papel uygulamasını kullanarak, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası lisansı ile tüm finansal verilerinize güvenli, hızlı ve pratik bir şekilde erişebiliyoruz.Finans sektörü, gelişen teknoloji ve dijitalleşmenin etkisiyle büyük bir dönüşüm geçirmeye devam ediyor. Bu dönüşümün son yıllardaki en önemli unsurlarından biri de Açık Bankacılık. Banka ve elektronik para kuruluşlarının müşterilerine ait finansal verileri, üçüncü taraflarla güvenli bir şekilde paylaşmasını sağlayan bir sistem olan açık bankacılık, temelde uygulama programlama arayüzlerine (API) dayanıyor.

Açık Bankacılığın Temelleri

Açık bankacılık, API (Application Programming Interface) teknolojisi üzerine kuruludur. API'ler, yazılımların birbirleriyle iletişim kurmasını sağlayan bir tür araçlardır. Açık bankacılık lisansı ve uyumu olan bankalar, müşterilerinin finansal verilerine erişmek isteyen üçüncü taraflara API'ler sağlar. Kısacası açık bankacılık iki temel unsura dayanmaktadır:Müşteri onayı: Müşteriler, finansal verilerini üçüncü taraflarla paylaşmak için açıkça onay vermelidir.Güvenlik: Açık bankacılık sistemi, müşteri verilerinin güvenliğini sağlamak için güçlü güvenlik önlemlerine sahiptir.

Açık Bankacılığın Avantajları Nelerdir?

Yukarıdaki örnekte de özetlediğimiz gibi, açık bankacılık kullanıcılar için birçok önemli işlevi yerine getirir. Bu durum aynı zamanda banka ve diğer finans kuruluşları için de geçerlidir. Açık bankacılık müşteri ve finans kuruluşları için şu avantajlara sahiptir:

Müşterilere yönelik faydaları şöyle sıralayabiliriz:

• Daha Hızlı, Daha Basit Ödeme Sistemleri
• Daha İyi Finansal Yönetim
• Daha Fazla Seçenek

Finansal kuruluşlara yönelik faydaları ise şunlardır:

• Daha Fazla Rekabet
• Müşteri Sadakati
• Yeni Ürün ve Hizmet Geliştirme
• Daha Düşük Maliyetler

Müşterilere Yönelik Faydalar:

Krediye Daha Kolay Erişim: Açık bankacılık, kullanıcıların finansal durumlarını daha kapsamlı bir şekilde görebilmesini sağlar, bu da krediye erişimi kolaylaştırabilir.

Daha Hızlı, Daha Basit Ödeme Sistemleri: Üçüncü parti uygulamalardan doğrudan ödemeleri ve fon transferlerini kolaylaştırır, bu da ödeme süreçlerini daha hızlı ve daha düşük ücretli hale getirir.

Daha İyi Finansal Yönetim: Müşteriler, açık bankacılık sayesinde finansal verilerini tek bir yerde toplayarak daha iyi bir finansal yönetim yapabilirler. Örneğin, farklı bankalardaki hesaplarını tek bir uygulamada takip ederler, yatırım ve harcama kararlarını daha çabuk ve kolay olarak verir.

Daha Fazla Seçenek: Müşteriler, açık bankacılık sayesinde farklı banka ve finansal hizmet sağlayıcılardan daha fazla seçenek arasından seçim yapabilirler. Örneğin, bir bankanın kredi kartını kullanarak başka bir bankanın yatırım hesabını yönetebilirler.

Finansal Kuruluşlara Yönelik Faydaları:

Daha Fazla Rekabet: Açık bankacılık, finansal kuruluşların rekabet gücünü artırarak müşterilere daha iyi hizmet sunmalarını sağlar.

Yeni Ürün ve Hizmet Geliştirme: Finansal kuruluşlar, açık bankacılık sayesinde yeni ürün ve hizmetler geliştirerek rekabet avantajı elde edebilirler. Örneğin, kişiselleştirilmiş finansal öneriler sunabilirler.

Müşteri Sadakati: Açık bankacılık, finansal kuruluşların müşteri sadakatini, bu sayede gelirlerini artırmalarına yardımcı olur.

Açık bankacılık, finansal kuruluşların maliyetlerini düşürerek daha verimli çalışmasını sağlar.

Açık Bankacılık, müşterilerin rızasıyla finansal verilerini diğer banka ve finansal kuruluşlarla paylaşarak, bankacılık hizmetlerinin daha kolay ve etkin bir şekilde kullanılmasını amaçlayan bir hizmettir. Bu sayede müşteriler, farklı bankalardaki hesap bilgilerini tek bir yerden takip edebilir, zaman kazanabilir ve finansal deneyimlerini iyileştirebilirler.

Açık Bankacılık Güvenli Mi?

Türkiye'de açık bankacılık hizmeti vermek için, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) lisansına sahip olmak gerekli. Bu konuda tüm düzenlemeler de yine TCMB tarafından yapılıyor. Merkez Bankası, 1 Aralık 2022 yılında yaptığı duyuruyla açık bankacılık hizmetlerini kullanıma açtı. Yapılan açıklamada, açık bankacılık hizmetlerinin kullanılması için Bankalararası Kart Merkezi (BKM) tarafından geliştirilen ve taraflara standart Açık Bankacılık işlemleri sunulmasını sağlayan ‘Açık Bankacılık Geçidi’ (GEÇİT) altyapısı tanıtıldı. Açık Bankacılık hizmeti, müşterilerin finansal verilerinin paylaşımı konusunda güvenliği sağlamak amacıyla belirli izin ve belgelere sahip güvenilir uygulamalar aracılığıyla kullanılmalıdır. Bu sayede, müşterilerin veri güvenliği korunmuş olacaktır.Papel, 07.07.2023 tarihli Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası kararı ile Açık Bankacılık lisans ile yetkilendirilmiştir.

Açık Bankacılığın Geleceği

Açık bankacılık, finans sektöründe devrim yaratma potansiyeline sahip bir teknolojidir. Açık bankacılığın yaygınlaşmasıyla birlikte, finansal hizmetler daha kişiselleştirilmiş, daha verimli ve daha erişilebilir hale gelecektir.

Açık Bankacılık ile İlgili Sık Sorulan Sorular

Açık Bankacılık için ücret ödemek gerekir mi?Genelde hayır. Papel dahil birçok finans kuruluşu, açık bankacılık hizmetlerinden ücret almaz.

Açık Bankacılıkta hangi işlemler yapılır?Açık bankacılık ile bakiye sorgulama, hesap hareketleri listeleme ya da para transferi işlemlerini mobil ve internet kanallarından kolaylıkla gerçekleştirebilir, bu sayede tüm banka hesaplarını tek uygulama üzerinden kontrol edebilirsiniz.

Açık Bankacılık ile diğer bankalardaki hesaplar ne kadar süreyle görüntülenebilecek?

Diğer bankalardaki hesaplarınızı görüntülemek üzere en fazla 6 ay süre ile izin verebilirsiniz. Bu sürenin sonunda yeniden izin vererek diğer bankalardaki hesaplarınızı görüntülemeye devam edebilirsiniz.

Açık bankacılık hizmetlerine nasıl ulaşabilirim?Açık Bankacılık hizmetine, çeşitli bankaların mobil uygulamaları veya internet bankacılığı üzerinden ulaşabilirsin.