KOBİ’ler İçin Sanal POS mu, Linkle Ödeme mi?

Dijital ödeme sistemleri, işletmelerin finansal işlemlerini hızlandırmak, güvenliğini artırmak ve müşteri memnuniyetini sağlamak için çok önemlidir. Özellikle KOBİ’ler, dijital çözümler sayesinde daha geniş müşteri kitlelerine ulaşabilir, operasyonel verimliliklerini artırabilir ve rekabet avantajı elde edebilirler. Bu yazıda, KOBİ’lerin dijital ödeme sistemlerine geçişinin avantajları, sanal POS ve linkle ödeme alma yöntemlerinin nasıl çalıştığı ve fintek firmalarıyla entegrasyon olanakları gibi konuları senin için ele alıyoruz.

 

KOBİ’ler neden dijital ödeme sistemine geçmeli?

KOBİ’lerin dijital ödeme sistemlerine geçişi dijital ekonomide başarılı olarak hızla dijitalleşen dünyada rekabet avantajı sağlamaları için çok önemli bir adımdır. KOBİ’lerin dijital ödeme sistemlerine geçmeleri için bazı önemli nedenler şunlardır:

 

Müşteri beklentilerini karşılama

Müşteriler genellikle alışverişlerini hızlı ve güvenli bir şekilde yapmayı tercih ettiklerinden kredi kartı, mobil cüzdanlar, QR kod ve temassuz ödeme gibi dijital çözümler sunmak müşteri memnuniyetini artıracaktır.

 

Operasyonel verimlilik

Manuel nakit işlemlerini azaltarak muhasebe süreçlerini kolaylaştıran dijital ödeme sistemleriyle beraber satış verileri otomatik olarak kaydedilir. Bu sayede hem hata riski düşer hem de zamandan tasarruf edilmiş olunur.

 

Güvenlik ve şeffaflık

Sahtekarlık ve hırsızlık riskini nakit işlemlere kıyasla azaltan dijital ödemeler sayesinde tüm işlemler dijital olarak kaydedildiğinden finansal şeffaflık artar ve vergi süreçleri kolaylaşır.

 

E-ticaret ve uzaktan satış imkanları

KOBİ’lerin çevrimiçi satış yaparak daha geniş kitlelere ulaşabilmelerini sağlayan dijital ödeme sistemleri özellikle pandemi döneminde pik yaparak işletmelerin dijital dönüşüm süreçlerini hızlandırmıştır.

 

Rekabet avantajı

Dijital ödeme çözümleri sunan KOBİ’ler pazarda daha profesyonel ve yenilikçi bir imaja sahip olurlar. Bu imaj sayesinde müşterilerin güvenini artırarak rakiplerine karşı rekabet avantajı elde edebilirler.

 

Maliyet tasarrufu

Nakit işlemler ve banka işlemleri gibi süreçler ek maliyetlere sebep olabilir fakat dijital ödeme sistemleri bu maliyetleri azaltarak işletmelerin tasarruf etmesini sağlar.

 

Veri analitiği ve iş zekâsı

Müşteri davranışları ve satış trendleriyle ilgili veriler sunan dijital ödemeler işletmelerin pazarlama stratejileri geliştirmesi ve stok yönetimi gibi konularda avantaj sağlar.

Sanal POS sistemi nedir?

İşletmelerin internet üzerinden kredi ya da banka kartıyla ödeme alabilmesini sağlayan dijital bir ödeme altyapısı olan sanal POS (Virtual Point of Sale) fiziksel POS cihazlarının çevrimiçi bir versiyonudur. Özellikle e-ticaret siteleri ve online hizmet sağlayıcılarının kullandığı sanal POS, müşterinin ödeme bilgilerini güvenli bir şekilde alıp bankaya iletilir ve işlem onaylandıktan sonra ödenecek tutar işletmenin hesabına aktarılır. Bu süreç gerçekleşirken güvenliği sağlamak için 3D Secure gibi ek güvenlik katmanları kullanılır.  

Özellikle web sitesi veya online mağaza üzerinden satış yapan işletmeler için uygun olan sanal POS, sürekli ve yüksek hacimli işlemler gerektiren işletmelerin ihtiyaçlarını karşılar. E-ticaret siteleri, dijital altyapısı gelişmiş işletmeler, abonelik veya üyelik modelleriyle çalışan firmalar, ayrıca online hizmet sağlayıcıları için ideal bir çözüm olan sanal POS’a başvurabilmek için vergi mükellefi bir işletme sahibi olmak gerekir. Eğer bir işletmen varsa bankalar ya da BDDK onaylı ödeme kuruluşları aracılığıyla başvuru yapabilirsin. Ayrıca web siten SSL sertifikası gibi güvenlik önlemlerine sahip olmalıdır. Sanal POS başvurun onaylandıktan sonra sanal POS sistemi e-ticaret sitene entegre edilir ve güvenli bir şekilde ödeme almaya başlayabilirsin. Birçok banka ve finans kuruluşu sanal POS hizmeti sunmaktadır. İşletmene en uygun sanal POS hizmetini seçmek için bankaların ve finans kuruluşlarının resmi web sitelerini ziyaret ederek detaylı bilgi alabilir ve Papel sanal POS sahibi olmak için sitemizi ziyaret edebilirsin.

 

Sanal POS’un avantajları ve dezavantajları nelerdir?

İşletmenin ihtiyaçları ve istekleri doğrultusunda e-ticaret sitelerine entegre edebilecekleri sanal POS sistemleri işletmelere birçok yönden avantaj sağlar. Bu avantajları şu şekilde sıralayabiliriz:

 

·       7/24 ödeme alabilme: Sanal POS sistemleri sayesinde günün her saatinde internet üzerinden ödeme alabilirsin.

·       Geniş müşteri kitlesi: Sanal POS sayesinde e-ticaret sitende kredi ve banka kartı ile ödeme seçeneği sunarak daha fazla müşteriye ulaşabilirsin.

·       Hızlı tahsilat: Sanal POS ile ödeme aldığında ödemeler genellikle kısa bir süre içerisinde hesabına geçer.

·       Kolay raporlama: Sanal POS sisteminin entegrasyonuyla beraber satış ve ödeme işlemlerini dijital olarak takip edebilirsin.

 

Sanal POS her ne kadar birçok avantajı olsa da bazı dezavantajları da vardır. Sanal POS’un işletmen için en iyi yöntem olup olmadığından emin olmadan önce dezavantajları da değerlendirmelisin. İşte sanal POS’un bazı dezavantajları:

 

·       Komisyon ücretleri: Sanal POS ile yapılan ödeme işlemlerinde işlem başına belirli bir komisyon ücreti ödenir.  

·       Güvenlik riskleri: Eğer e-ticaret siten yeterince güvenli değilse bu durumda sanal POS kullanımı dolandırıcılık riskini artırabilir.

·       Teknik entegrasyon: Sanal POS sistemlerinin e-ticaret sitene entegre edilebilmesi için teknik bilgi gerekir. Eğer teknik bilgin yoksa bu süreç için ekstra ücret ödemen gerekebilir.

Linkle ödeme alma yöntemi nedir?

İşletmelerin müşterilerine ödeme bağlantısı göndererek web sitesi ya da fiziki POS cihazına ihtiyaç olmadan ödeme alınabilmesini sağlayan link ile ödeme alma yöntemi özellikle dijital altyapısı sınırlı olan ya da uzaktan satış yapan işletmeler için ideal bir çözüm olabilir. Satıcının ürün veya hizmete özel bir ödeme sayfası oluşturup bu sayfanın bağlantısını müşteriye ileterek ödeme almasını sağlayan bu yöntemde müşteri gönderilen bağlantıya tıklayıp güvenli bir ödeme sayfasına yönlendirilip ve kredi kartı, banka kartı ya da diğere dijital ödeme yöntemleriyle ödeme işlemini tamamlar.

 

Link ile ödeme alma yöntemi sayesinde işletmeler web sitesi veya entegrasyona gerek olmadan hızlıca ödeme almaya başlayabilirler. Bununla beraber 3D Secure gibi güvenlik protokolleriyle güvenli ödeme imkânı sunan bu sistem SMS, e-posta ve sosyal medya gibi çeşitli iletişim kanalları sayesinde geniş bir müşteri kitlesine ulaşılmasını da sağlar. Ayrıca, taksit seçenekleri, farklı para birimleri ve çeşitli kart türleriyle uyumlu çalışarak esnek bir yapı sağlayan bu sistemin POS cihazı ya da web sitesi yatırımı gerektirmemesi de maliyet açısından önemli bir avantajdır. Bütün bu avantajlarından dolayı link ile ödeme sistemi sosyal medya üzerinden satış yapan veya fiziksel mağazası bulunmayan işletmeler, kapıda ödeme, stant satışları veya mobil hizmet sunan saha ekipleri, dijital altyapıya yatırım yapmadan online ödeme almak isteyen küçük ve orta ölçekli işletmeler, düzenli olarak ödeme tahsilatı yapan freelancer’lar ve bireysel satıcılar ile uluslararası müşterilerden farklı para birimlerinde ödeme almak isteyen işletmeler için oldukça uygundur.

 

Fintech firmaları ile entegrasyon olanakları nelerdir?

KOBİ’ler ve büyük işletmeler için ödeme alma, muhasebe ve müşteri deneyimi süreçlerini dijitalleştiren çözümler sunan fintek firmalarıyla entegrasyon işletmelerin finansal operasyonlarını daha verimli ve güvenli hale getirir. Fintek firmalarına entegraston olanaklarını şu şekilde sıralayabiliriz:

 

Sanal POS ve ödeme altyapısı entegrasyonu

İşletmelere sanal POS hizmetleri sunan fintek firmaları sayesinde işletmeler kredi kartı, banka kartı ve dijital cüzdanlarla ödeme alabilirler. E-ticaret sitelerine kolayca entegre edilebilen bu sistemler 3D Secure gibi güvenlik önlemleriyle desteklenir.

 

ERP ve muhasebe yazılımlarıyla entegrasyon

ERP ve muhasebe yazılımlarıyla entegre çalışan fintek çözümleri finansal verilerin otomatik olarak işlenmesini sağlayarak manuel veri girişini azaltır ve hata riskini düşürür.

 

Mobil ve temassız ödeme sistemleri

Fintek firmaları sundukları mobil uygulamalar ve QR kod tabanlı ödeme sistemleriyle işletmelerin hızlı ve temassız ödeme alabilmelerini sağlar. Özellikle perakende ve hizmet sektöründe müşteri deneyimini iyileştiren bu sistemler pratiklikleriyle işletmelere kolaylık sağlar.

 

Abonelik ve otomatik tahsilat sistemleri

Abonelik modeliyle çalışan işletmeler için düzenli ve otomatik tahsilat sistemleri sunan fintek çözümleri müşteri sadakatini artırarak gelir akışını öngörülebilir hale getirir.

 

Uluslararası ödeme sistemleri entegrasyonu

Çoklu para birimi ve uluslararası ödeme sistemleriyle entegre bir şekilde yurt dışından ödeme alınmasını sağlayan fintek firmaları ihracat yapan veya global pazarlarda faaliyet gösteren işletmeler için önemlidir.

 

Kaynaklar: 1.

 

Bu blog yazısında sunulan bilgiler; yalnızca genel nitelikte olup hukuk, finans veya yatırım danışmanlığı teşkil etmemektedir. İçerik, bilgilendirme amacıyla hazırlanmış olup, özel durumlarınız için profesyonel danışmanlık almanız tavsiye edilir. Yazıda yer alan ifadeler, herhangi bir bağlayıcılık veya sorumluluk doğurmamakta, yalnızca yazarın değerlendirmelerini yansıtmaktadır. Alacağınız kararlarda tüm sorumluluk tarafınıza ait olup, Papel Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri A.Ş. bu bağlamda herhangi bir yükümlülük kabul etmemektedir.