Bankacılığın Dijital Dönüşüm Sürecinin En Büyük Destekçisi: Yapay Zekâ

 

Yapay zekâ (AI) günümüz bankacılığının ayrılmaz bir parçası haline geldi. Bankacılık sektörünün dijital dönüşüm sürecine büyük katkı sağlayan yapay zekâ teknolojisi, sahip olduğu yeteneklerle hem bankalara ve finans kuruluşlarına hem de müşterilere birçok avantaj sağlıyor. Bankacılık işlemlerinin hızını, verimini ve güvenliğini önemli miktarda artıran yapay zekânın gelecekte yapabilecekleri ise oldukça heyecan verici.

 

Yapay zekâ (AI) Nedir?

 

Yapay zekâ (AI), insan benzeri zekâ gerektiren görevleri gerçekleştirebilen bilgisayar sistemleri ve yazılımları ifade eder. Veri analiz ederek örüntüleri tanıyan makinelerin kararlar almasını ve insan müdahalesine gerek olmadan süreçleri yönetmesini sağlayan yapay zekâ teknolojisi öğrenme, problem çözme, karar verme, dil anlama, görsel algılama gibi becerilere sahiptir. Yapay zekâ teknolojisi aynı zamanda sistemlerin büyük veri setlerinden öğrenerek tahmin yürütebilmesi, insan beynine benzer yapay sinir ağları sayesinde daha karmaşık sorunları çözebilmesi, bilgisayarların insan dilini anlaması ve işlemesi gibi yeteneklere de sahiptir. Otomasyon, sağlık, finans, eğitim gibi birçok sektörde insan iş gücüne destek olmak için kullanılır.

 

Yapay Zekânın Bankacılıkta Kullanımı

 

Geniş kullanım alanına sahip olan yapay zekâ, bankacılık sektöründe de birçok amaçla kullanılır. İşlemlerin hızlanmasını, maliyetlerin düşürülmesini ve karar alma süreçlerinin iyileştirilmesini sağlayarak sektöre katkı sağlar. Yapay zekâ teknolojisinin bankacılıkta kullanılma amaçlarını şu şekilde sıralayabiliriz: 

 

• Müşteri Hizmetleri ve Deneyimi İyileştirme
• Kredi Riski Değerlendirmesi
• Dolandırıcılık Tespiti ve Güvenlik
• Büyük Veri Analizi ve Tahminler
• Otomatik Yatırım ve Portföy Yönetimi
• Risk Yönetimi ve Regülasyon Uyumu
• Gelişmiş API’ler
• Gömülü Bankacılık

 

Müşteri Hizmetleri ve Deneyimi İyileştirme

 

Bankalar müşteri deneyimini iyileştirmek ve maliyeti düşürmek için yapay zekâ teknolojisini kullanırlar. Yapay zekâ, müşteri verilerini analiz eder ve müşterilerin bireysel ihtiyaçlarına uygun ürün ve hizmetler önerir. Bununla beraber bankalar, AI tabanlı chatbotlar sayesinde müşterilerin sorularına 7/24 cevap vererek müşteri hizmetleri süreçlerini hızlandırır. Bu sayede bankalar, hızlı ve müşteriye özel kişiselleştirilmiş bir deneyim sağlayarak müşteri deneyimini iyileştirmiş olur. Bununla beraber müşteri deneyimini iyileştirmek adına yapay zekâ, müşteri davranışlarını analiz ederek kişiselleştirilmiş bankacılık deneyimin sunar. Müşterilerin alışkanlıklarına göre özel teklifler sunan yapay zekâ müşteriye kişisel bankacılık hizmeti verilmesini sağlar ve bu sayede müşteri memnuniyetini de artırır.

 

 

 

Kredi Riski Değerlendirmesi

 

Kredi başvurusu yapan kişilerin verilerini analiz eden yapay zekâ uygulamaları, daha hızlı ve doğru kredi risk değerlendirmesi yapabilir. Bankalar da bu sayede kredi süreçlerini hızlandırarak riskleri daha etkin bir şekilde yönetebilir.

 

Dolandırıcılık Tespiti ve Güvenlik

 

Yapay zekâ teknolojileri, gerçek zamanlı işlem verilerini takip ederek olağanın dışındaki işlemleri tespit eder ve uyarılar gönderir. Böylece bankaların dolandırıcılık ve anormal işlem faaliyetlerini takip ve tespit etmesine yardımcı olarak siber güvenliği sağlar.   

 

Büyük Veri Analizi ve Tahminler

 

Bankalar yapay zekâ yardımıyla finans piyasasını analiz eder ve gelecekte piyasa değerlerini tahmin ederek bireysel ve kurumsal müşterilerine yatırım önerilerinde bulunabilir. Bununla beraber yapay zekâ yardımıyla müşteri davranışlarını analiz eden bankalar, popüler olacak ürün ve hizmetleri tahmin ederek stratejik kararlar da alabilir.

 

Otomatik Yatırım ve Portföy Yönetimi

 

Yüksek frekanslı ticaret işlemlerinde kullanılan yapay zekâ, yatırımcılara saniyeler içerisinde çok sayıda işlem yapma imkanı sağlayarak piyasadaki fırsatları değerlendirmelerine imkan tanır. Bununla beraber, otomatik yatırım araçları geliştiren yapay zekâ kullanıcıların yatırım stratejilerini optimize ederek müşteri risk profilini ve hedeflerini analiz ederek en uygun yatırım portföyünü oluşturur.

 

Risk Yönetimi ve Regülasyon Uyumu

 

Finansal riskleri analiz ederek bankaların karşılaşabileceği piyasa riski ihtimallerini öngören yapay zekâ, risklerin minimize edilip daha sağlam stratejiler geliştirilmesini sağlar. Bununla beraber, bankaların yasal düzenlemelere uyum süreçlerini de otomatikleştiren yapay zekâ düzenleyici uyumluluk maliyetlerini düşürmekle beraber hataları da azaltır.

 

 Gelişmiş API’ler

 

Gelişmiş API’ler sayesinde sahip olduğun bütün bankacılık uygulamalarını üçüncü taraf uygulamalar üzerinden takip edebilmek mümkün. Yapay zekâ destekli gelişmiş API’ler daha fazla güvenlik önlemiyle ve tekrarlayan görevleri otomatik hale getirmesiyle kullanıcı kolaylığı ve güvenlik sağlar.

 

Gömülü Bankacılık

 

Yapay zekânın potansiyel pazar fırsatları hakkında veri toplaması, analiz etmesi ve gelecek tahmininde bulunabilir hale gelmesiyle beraber iyileşen kişiselleştirilmiş müşteri hizmetleri Starbucks’ın kendi ödeme uygulamasını yapması gibi başka bir çok gelenekselin dışında gömülü bankacılık uygulamalarına fırsat sunar.

 

 

Yapay zekâ Kullanımı Bankacılık Sektöründe Neden Önemlidir?

 

Bankacılıkta yapay zekâ teknolojisinin kullanımı süreçlerin daha hızlı ve verimli ilerlemesi açısından çok önemlidir. Operasyonel süreçleri otomatikleştirerek maliyetlerin düşmesini sağlayan yapay zekâ, aynı zamanda hata oranını düşürerek işlemleri hızlandırır. Yapay zekâ müşteri deneyimini iyileştirme konusunda da önemli rol oynar. 7/24 erişilebilen sanal asistanlar ve kişiselleştirilmiş hizmetler sayesinde bankalar, müşterilerine daha hızlı ve bireysel çözümler sunar. Bununla beraber, büyük veri analizi yaparak piyasadaki riskleri daha iyi analiz edebilen yapay zekâlar bankaların risk yönetimi süreçlerindeki verimi ve hızı da artırır. Ayrıca, dolandırıcılık tespitinde gerçek zamanlı veri izleme ve anormallikleri fark etme yeteneğiyle güvenliğin artışını sağlar. Yapay zekâ teknolojisi, bankaların yeni ürünler geliştirerek piyasada daha güçlü bir konuma gelebilmesine destek olarak sektörde rekabet avantajı da sağlar. Bütün bu yetenekleri sayesinde yapay zekânın, bankacılık sektöründeki dijital dönüşüm sürecinde vazgeçilmez bir unsur olduğu söylenebilir.

 

Yapay zekânın Bankacılıktaki Yükselişi ve Yaygınlaşması

 

Bankacılık sektöründe yapay zekânın yaygınlaşmasının sebebinin bankaların dijital dönüşüm süreçlerini hızlandırma ihtiyacı olduğu söylenebilir. Bankalar ve finansal kurumlar, büyük veri, makine öğrenimi ve doğal dil işleme (NLP) gibi gelişen yapay zekâ teknolojilerinin sunduğu imkanları ve potansiyeli fark ederek bu alana yatırım yapmaya başladılar. Entegrasyon sürecinin başında basit otomasyon görevleri için kullanılan yapay zekâ, ilerleyen dönemlerde daha karmaşık görevlerde kullanılmaya başladı. Bu görevlerin arasında müşteri hizmetleri, risk yönetimi, veri analizi, kredi risk analizi, yatırım yönetimi, dolandırıcılık tespiti gibi birçok görev sayılabilir. Yapay zekânın yaygınlaşmasının en büyük nedeni, devasa miktarda veriyi analiz etme yeteneğinin olması. Bankalar ve finansal kurumlar yapay zekâ sayesinde büyük veri setlerinden yola çıkarak anlamlı öngörülerde bulunarak daha doğru ve hızlı kararlar alabilir hale geldiler. Bunun yanı sıra müşterilerinin hareketlerini de gerçek zamanlı olarak takip ve analiz edebilen yapay zekâ sayesinde hem müşteri deneyimi iyileştirilmiş hem de güvenlik anlamında büyük adımlar atılmış oldu. Gelecekte daha da derinlemesine bir entegrasyon sürecine girilerek sektörde yenilikçi çözümlerin temelinde yapay zekânın yer alacağını öngörmek mümkün.

 

Yapay zekânın Bankacılık Sektöründeki Faydaları

 

Yapay zekâ teknolojisi bankaların dijital dönüşüm süreçlerinde önemli rol oynayarak sektördeki rekabet avantajını her geçen gün pekiştirmeye devam ediyor. Yapay zekânın sağladığı önemli faydaları şu şekilde sıralayabiliriz:

• Operasyonel Verimlilik
• Geliştirilmiş Müşteri Deneyimi
• Risk Yönetimi
• Dolandırıcılık Tespiti ve Güvenlik
• Büyük Veri Analizi
• Maliyet Tasarrufu
• Regülasyon Uyumu
• Otomatik Yatırım Yönetimi

 

Operasyonel Verimlilik

 

Yapay zekâ veri işleme, kredi değerlendirme, müşteri hizmetleri gibi alanlarda alınan sonuçların daha hızlı ve hatasız olmasını sağlar. Bunun yanı sıra rutin olarak tekrar eden işlemleri otomatikleştirerek bankaların süreçlerini hızlandırır ve maliyetleri düşürürerek verimi artırır.

 

Geliştirilmiş Müşteri Deneyimi

 

Yapay zekâ (AI) tabanlı chatbotlar ve sanal asistanlar müşterilere 7/24 destek olarak bankaların her zaman ulaşılabilir olmasını sağlar. Müşteri davranışlarını da analiz eden yapay zekâ müşterilere hem kişiselleştirilmiş hizmet ve öneriler sunar hem de hızlı bir şekilde potansiyel müşteri sorunlarını çözer.  Bu sayede müşteri memnuniyeti de artar.

 

Risk Yönetimi

 

Kredi riski, piyasa riski, operasyonel riskler gibi riskleri gerçekleştirdiği veri analizi sayesinde öngörebilen yapay zekâ, bankaların geleceğe dair hem kendileri hem de müşterileri için daha doğru kararlar almalarına olanak sağlar.

 

Dolandırıcılık Tespiti ve Güvenlik

 

Gerçek zamanlı olarak müşterilerin işlemlerini kontrol eden yapay zekâ anormal işlemlere dair verileri analiz ederek dolandırıcılık faaliyetlerini önceden görür ve güvenlik açıklarını kapatarak dolandırıcılık riskini azaltır.

 

Büyük Veri Analizi

 

Müşteri davranışlarını ve piyasa trendlerini takip ve analiz eden yapay zekâ bankalara önemli içgörüler sunar ve bu analizler sayesinde bankaların stratejik karar alma süreçleri kolaylaşır. Yapay zekânın bu desteği sayesinde gelecekteki fırsat ve tehlikeleri tahmin etmek ve buna yönelik adımlar atmak bankalar için daha kolay ve risksiz hale gelir.

 

Maliyet Tasarrufu

 

Müşteri hizmetleri ve veri işleme gibi bir çok alanda manuel süreci otomatik hale getirerek insan gücü ihtiyacını azaltan yapay zekâ bankaların maliyet açısından tasarruf etmelerini sağlar ve verimi artırır.

 

Regülasyon Uyumu

 

Bankaların yasal düzenlemelerine ve regülasyonlara uyumlanma süreçlerini kolaylaştıran yapay zekâ, otomatik raporlama ve düzenleyici gereksinimlere uygun analizler sunar. Bu sayede bankaların uyumluluk konusunda daha etkili hareket edebilmeleri mümkün olur.

 

 

Yapay zekâ Destekli Bankacılığın Geleceği

 

Hızla gelişen teknolojiler ve değişen müşteri beklentileriyle şekillenen bankacılık sektörünün dijital dönüşümünde yapay zekânın varlığı artmaya devam edecek. Müşteri verilerini analiz ederek kişiselleştirilmiş bankacılık deneyimleri sunarak müşteri memnuniyetinin artmasını sağlayan yapay zekânın, ilerleyen günlerde insanların hayatlarında daha çok yer edinerek adeta kişisel asistan gibi hizmet verir hale gelmesi öngörülüyor. İşlemlerin otomatikleştirilmesi sayesinde finansal süreçler daha hızlı ve hatasız bir şekilde gerçekleştirilebilecek. Bununla beraber gömülü finans uygulamaları, finansal hizmetlerin her yerde erişilebilir olmasını sağlayarak müşteri deneyimini bir üst boyuta taşıyacak. Yapay zekâ ve finansal hizmetler arasındaki entegrasyon, yeni iş modellerinin ortaya çıkarak inovasyonun hızlanmasını mümkün kılacak. Genel olarak daha ilk adımlarını gördüğümüz yapay zekâ uygulamaları gelecekte daha verimli, güvenli ve müşteri odaklı hale gelerek yepyeni imkanların kapılarını aralayacak.

 

Kaynaklar: 1, 2