Aylık Bütçe Planlaması Nasıl Yapılır?

Hayatın her döneminde finansal hedeflere ulaşmak için sağlam bir yol haritasına ihtiyaç vardır. Bu yol haritasının en etkili araçlarından biri ise iyi hazırlanmış bir aylık bütçe planıdır. Gelirini ve giderini kontrol altına alarak hem tasarruf hem de yatırım alışkanlıklarını geliştirebilir, geleceğe daha güvenle bakabilirsin. İster yeni başlıyor ol ister bütçeni daha da güçlendirmek istiyor ol, doğru adımları takip ederek güçlü bir finansal temel oluşturmak mümkün. Peki, etkili bir bütçe planı nasıl yapılır ve nelere dikkat edilmelidir? Papel Blog senin için anlatıyor!

 

Aylık bütçe planlamasının temelleri

Finansal hedeflerine ulaşmak istiyorsan aylık bütçe planlaması yapmak bu konuda çok yardımcı olacaktır. Gelir ve giderlerini dengelemenin yanı sıra tasarruf ve yatırım alışkanlıklarını da geliştirecek aylık bütçe planlaması yaparken dikkate alman gereken temel unsurlar şunlardır:

 

Gelir ve gider dengesini kurmak

Bütçe planlarken yapman gereken ilk şey gelirlerini ve giderlerini net bir şekilde belirlemektir. Gelirini sabit (maaş, kira geliri) ya da değişken (ek işler, prim) olarak sınıflandırabilirsin. Giderlerini de sabit (kira, fatura) ve değişken (alışveriş, eğlence) olarak ayırabilirsin. Yapacağın gelir ve gider ayrımı harcamalarını kontrol etmeni kolaylaştıracaktır.

 

Harcama kategorileri oluşturma

Harcamalarını kategorilere ayırmak bütçeni daha etkin kullanabilmeni sağlar. Mesela harcamalarını kira, ulaşım, gıda, eğlence, yatırım ve benzeri kategorilere ayırarak hangi alanda ne kadar harcama yaptığını görebilmeni sağlamakla beraber gerekirse harcamalarını düzenlemeni de kolaylaştıracaktır.

 

Bütçe planı yap

Gelir ve giderlerini belirledikten ve analiz ettikten sonra her harcama kategorisi için bir bütçe limiti belirleyerek harcamalarını kontrol edebilirsin. Mesela eğlence harcamaları için aylık olarak bir tutar belirlemek ve belirlediğin limiti aşmamaya çalışmak tasarruf yapmanı sağlayacaktır.

 

Harcamalarını takip et

Harcamalarını düzenli olarak kontrol ederek bütçeni kontrol altında tutabilirsin. Harcama alışkanlıklarını takip ve analiz etmek için dijital uygulamalardan yardım alabilir ya da Excel tablosu oluşturabilirsin.

 

Gerçekçi hedefler belirle

Motivasyonunu artırmak için kendine kısa ve uzun vadeli hedefler koyabilir ve hedeflerine ulaşmak için aylık tasarruf miktarını belirleyerek bütçene dahil edebilirsin. Mesela, kısa vadede yaşanabilecek herhangi bir acil durum için fon oluşturabilir; ev-araba satın almak gibi uzun vadeli hedefler için birikim yapabilirsin. Ben zaten az kazanıyorum nasıl tasarruf edeceğim diye soruyor olabilirsin, o sorunun cevabı da yine Papel Blog’da. Sorularına cevap bulmak için Az Para ile Nasıl Yatırım Yapılır? Yazımıza bir göz atabilirsin.

Bütçe planı nasıl hazırlanır?

Finansal hedeflerine ulaşmak ve mali disiplini sağlamak adına aylık bütçe planlaması yapmak çok etkili olacaktır. Bütçe planı hazırlamak için kendine en uygun yöntemi belirlemelisin. İstek, ihtiyaç ve tasarruf kalemlerini gelir ve gider dengene göre belirlemek zorluk yaşamaman ve sürekliliği sağlayabilmen için kritik öneme sahiptir. Bütçeni planlarken uygulayabileceğin kurallardan birkaçı şu şekildedir:

 

• 50/30/20 Kuralı: Gelirin %50’si ihtiyaçlara, %30’u isteklere, %20’si tasarruf ve yatırımlara ayrılır. 

• 70/10/20 Kuralı: Gelirin %70’i ihtiyaçlara, %10’u isteklere, %20’si tasarruf ve yatırımlara ayrılır. 

 

Yolun daha başında olabilirsin. Sana neyin yardımcı olacağını biliyoruz. Para biriktirmeyle ilgili merak ettiklerini Gençler İçin Para Biriktirme Rehberi yazımızda cevaplıyoruz.

 

Harcamalar nasıl takip edililir?

Harcamalarını dijital uygulamalardan ya da Excel’de tablo oluşturarak takip edebilirsin. Microsoft’un ücretsiz olarak sunduğu bütçe şablonlarını kullanarak harcamalarını kategorilere ayırabilir ve tasarruf hedeflerine ulaşıp ulaşmadığı kontrol edebilirsin. Excel’de gelir ve gider takibi yapmak için şu adımları izleyebilirsiniz:

1. Gelir ve giderler için ayrı sütunlar oluştur.

2. Her harcama ve geliri tarih, açıklama ve tutar ile kaydet.

3. Toplam gelir ve giderleri hesaplayarak, aylık net tasarrufunu belirle.

4. Grafikler ve formüller kullanarak, harcama alışkanlıklarını analiz et.

Bütçe planlamasında yapılan yaygın hatalar

Finansla hedeflerine ulaşmak istiyorsan bütçeni planlaman ve planına disiplinli bir şekilde uyman gerekir. Tasarruf ve yatırım alışkanlıklarını geliştirmek için gelir ve giderlerini yönetmeyi öğrenmen gerekir. Elbette gelir ve giderlerini yönetmeyi öğrenme sürecinde bazı hatalar yapabilirsin, biz seni önceden uyaralım. Bütçe planlamasında en çok karşılaşılan hatalar şunlardır:

 

• Gelirden fazla harcama: Harcamaların geliri aşması, borçlanmaya ve finansal sıkıntılara sebep olur.

• Aşırı borçlanma: Kredi kartı ve kredilerin kontrolsüz kullanımı, faiz yükünü artırır.

• İhtiyaç dışı alışveriş: Ani ve gereksiz harcamalar, tasarruf hedeflerini engeller.

• Bütçe takibinin ihmali: Gelir ve giderlerin düzenli olarak izlenmemesi, finansal kontrolü zorlaştırır.

 

 

 

Kaynaklar: 1, 2.

 

Bu blog yazısında sunulan bilgiler; yalnızca genel nitelikte olup hukuk, finans veya yatırım danışmanlığı teşkil etmemektedir. İçerik, bilgilendirme amacıyla hazırlanmış olup, özel durumlarınız için profesyonel danışmanlık almanız tavsiye edilir. Yazıda yer alan ifadeler, herhangi bir bağlayıcılık veya sorumluluk doğurmamakta, yalnızca yazarın değerlendirmelerini yansıtmaktadır. Alacağınız kararlarda tüm sorumluluk tarafınıza ait olup, Papel Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri A.Ş. bu bağlamda herhangi bir yükümlülük kabul etmemektedir.