Güvenli Ödeme Nedir?

Güvenli ödeme, finansal işlemler gerçekleştirirken işletme sahiplerinin ve müşterilerin verilerini korumaya yönelik uygulanan yöntem ve sistemlerin bütünüdür. Zaman içerisinde gelişen bu sistemler, hem fiziksel hem de online ödemelerde dolandırıcılığın ve veri hırsızlığının önüne geçmeyi amaçlar. Kullanıcıların kişisel ve finansal bilgilerini güvenli bir şekilde iletebilmesine olanak sağlayan güvenli ödeme sistemleri, veri şifreleme ve kimlik doğrulama gibi özelliklere sahiptir.

 

Güvenli Ödemenin Tarihçesi

Tarihte finansal işlemler başladığından beri ödeme güvenliği önemli bir konu olmuştur. Zamanla ticarette para kullanımının artması, dolandırıcılık ve sahtekarlık olaylarının yaygınlaşmasına sebep olmuştur. Bu durum, güvenli ödeme yöntemlerinin geliştirilmesine yönelik bir ihtiyaç doğurmuştur. 20. yüzyılın ortalarında, kredi kartının icat edilmesiyle beraber ödeme sistemleri evrimleşmeye ve gelişmeye başlamıştır. İlk kredi kartı 1950’lerde American Express tarafından piyasaya sürülmüştür. Bu dönemde ödeme güvenliğiyle ilgili sorunlar da oldukça yaygındır. 1970’lerde kart sahiplerinin bilgilerini korumak adına manyetik şerit teknolojisi geliştirilmiştir. 1990’ların sonunda internetin de yaygınlaşmasıyla beraber online ödemeler popüler hale gelmeye başlamıştır. Ancak bu durum da yeni güvenlik risklerini beraberinde getirmiştir. 2000’li yıllarda online ödemeleri daha güvenli hale getirebilmek için sistemler geliştirilmesi amacıyla çeşitli standartlar ve protokoller ortaya çıkmıştır. Bunlardan biri de PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standart) olmuştur. PCI DSS, bir dizi güvenlik standardıdır ve ödeme kartı bilgilerini korumayı amaçlar. Günümüzde birçok işletme tarafından da benimsenmiştir.

 

PCI DSS Nedir?

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), ödeme kartı bilgilerini korumak amacıyla geliştirilmiş bir dizi güvenlik standardıdır. 2006 yılında, büyük kredi kartı şirketleri tarafından oluşturulan bu standart, tüm işletmelerin ödeme kartı bilgilerini güvenli bir şekilde işleyebilmesi için gereklidir. PCI DSS, güvenli bir ağ altyapısının oluşturulmasıyla beraber ağ güvenliğinin sağlanması, kredi kartı verilerinin güvenli bir şekilde saklanmasıyla kart verilerinin korunması, kart verilerine erişimin sadece yetkilendirilmiş kişilere açık olması suretiyle erişim kontrolünün sağlanması, sistemlerin düzenli olarak izlenmesi, güvenlik testlerinin yapılması, güvenlik politikalarının oluşturulması ve çalışanlara bu politikaların öğretilmesi konularını kapsar.  PCI DSS uyumlu bir sistemin kurulması, güvenliği artırarak dolandırıcılık olaylarının azalmasını sağlayıp işletmelerin itibarını korumanın yanı sıra işletmelerin yasal gerekliliklere de uymalarını sağlar.

 

Güvenli Ödeme Nasıl Sağlanır?

Güvenli ödemenin sağlanabilmesi için bir dizi yöntem ve teknolojiler kullanılmaktadır. Bunların şöyle sıralayabiliriz:

 

-Şifreleme

-Tokenizasyon

-İki faktörlü kimlik doğrulama

-Güvenlik duvarları

-Düzenli güvenlik testleri

 

Şifreleme

Veri iletiminde şifreleme kullanmak, ödeme bilgilerinin üçüncü şahıslar tarafından okunmasını engeller. HTTPS protokolü, web sitelerinde veri iletimini şifrelemek için yaygın olarak kullanılır.

 

Tokenizasyon

Gerçek kredi kartı numaraları yerine, geçici ve benzersiz tokenlar kullanarak işlem yapmak, verilerin güvenliğini artırır. Böylece, verilerin çalınması durumunda bile gerçek kart bilgileri korunur.

 

İki Faktörlü Kimlik Doğrulama (2FA)

Sisteme giriş yapılırken iki aşamalı bir doğrulama sürecinden geçilmesi, hesapların güvenliğini artırır. Bu yöntem, kişiden bir şifre ve genellikle cep telefonuna gönderilen bir kod talep eder.

 

Güvenlik Duvarları

Web sunucuları için güvenlik duvarları kullanmak, kötü niyetli saldırılara karşı koruma sağlar.

 

Düzenli Güvenlik Testleri

Ödeme sistemlerinin güvenliğini sağlamak için düzenli olarak güvenlik testleri ve denetimler yapılmalıdır. Bu testler, potansiyel güvenlik açıklarını belirlemek ve gidermek için önemlidir.

Güvenli Ödeme Sisteminin Faydaları Nelerdir?

Güvenli ödeme sistemlerinin işletmelere ve tüketicilere sağladığı birçok fayda bulunmaktadır. Bunlardan ilki müşteri güvenidir. Müşterilerin alışveriş yaparken kendilerini güvende hissetmeleri adına güvenli ödeme sistemleri gereklidir, müşterilerin güvende hissetmeleri satışların artmasına da yardımcı olur. Bununla beraber, güvenli ödeme sistemleri dolandırıcılık ve sahtekarlık olaylarını da azaltarak işletmelerin finansal kayıplar yaşaması ihtimalinin önüne geçer. Müşteri verilerinin korunmasını sağlayan güvenli ödeme sistemleri müşterilerin kişisel bilgilerinin kötüye kullanılmasını engeller ve yasal sorunların yaşanmasına engel olur. Güvenli ödeme sistemleri sunan işletmeler, müşterilerin hızlı, kolay ve güvenli işlem yapabilmesini sağlayarak müşteri memnuniyetinin artmasına sebep olur. Bu sayede işletmeler rekabet avantajı kazanmış olur.

 

Güvenli Ödeme Sistemi Nasıl Alınır?

Güvenli ödeme sistemi almak isteyen işletmelerin izlemesi gereken adımlar şunlardır:

 

-İhtiyaç analizi

-Sağlayıcı seçimi

-Entegrasyon süreci

-Eğitim

-Düzenli güncellemeler

 

İhtiyaç Analizi

İşletmenin ihtiyaçlarını ve hedeflerini belirlemek ilk adım olmalıdır. İşletme olarak sunmak istediğin ödeme yöntemleri ve hangi güvenlik yöntemlerine ihtiyaç duyulacağını değerlendirin.

 

Sağlayıcı Seçimi

Güvenli ödeme sistemleri sunan çeşitli sağlayıcılar vardır. Bu sağlayıcıları araştırmak ve işletmenin ihtiyaçlarına en uygun olanı seçmek önemlidir. Sağlayıcının sunduğu güvenlik standartları ve müşteri hizmetleri göz önünde bulundurulmalıdır.

 

Entegrasyon Süreci

Ödeme sisteminin seçilmesinden sonra bu sistemin mevcut işletme altyapısına entegre edilmesi gerekir. Bu süreçte teknik bilgi ve kaynak gerekebileceğinden sağlayıcının teknik destek ekibinden yararlanarak sürecin kolaylaşmasını sağlayabilirsin.

 

Eğitim

Ödeme sistemi kurulduktan sonra çalışanların yeni sistemi nasıl kullanacağını öğrenmeleri gerekir. Sistemin etkin bir şekilde kullanılabilmesi için çalışanlara gerekli eğitimler verilmelidir.

 

Düzenli Güncellemeler

Güvenli ödeme sistemlerinin güncelliği önemlidir. Yazılım güncellemelerini düzenli olarak takip ederek sistemi güncel tutmalısın.

 

Kaynakça: 1, 2,