Çipli Kimliklerle Bankacılıkta Devrim: Uzaktan Hesap Açma ve Daha Fazlası

Geleneksel bankacılıktan dijital dönüşüme uzanan yolculukta yeni nesil çipli kimlik kartları, finansal işlemleri daha hızlı, daha güvenli ve daha erişilebilir hale getiriyor. Artık banka şubesine gitmeye gerek kalmadan, yalnızca bir akıllı telefon ve kimlik kartıyla hesap açmak, işlem yapmak ve müşteri olmak mümkün. Dijital bankacılığın sunduğu bu yeni imkanlar hem kullanıcıların hayatını kolaylaştırıyor hem de bankaların operasyonel süreçlerini dönüştürüyor. Peki, çipli T.C. kimlik kartları bankacılıkta tam olarak nasıl kullanılıyor? Güvenlik nasıl sağlanıyor? Bu yazıda, dijital bankacılıkta kimlik doğrulama süreçlerini, avantajlarını ve teknolojinin sunduğu yenilikleri tüm yönleriyle ele alıyoruz.

 

Yeni kimlik kartları bankacılıkta nasıl kullanılır?

Bankacılık sektöründe kimlik doğrulama süreçlerinde önemli rolü olan yeni nesil çipli T.C. kimlik kartları güvenliği artırmalarının yanı sıra dijital bankacılık işlemlerini de kolaylaştırır. Bankaya gitmeden hesap açmayı mümkün kulan çipli T.C. kimlik kartları birçok bankanın müşteri edinme sürecini kolaylaştırmıştır. Bankaların mobil uygulamaları üzerinden belirli adımları izleyerek kolayca hesap açabilirsin. Tamamlaman gereken adımlar genellikle şu şekildedir:  

 

·       Bankanın mobil uygulamasını indirip “Müşteri Olmak İstiyorum” seçeneğini seçmek.

·       Yeni tip çipli T.C. kimlik kartının ön ve arka yüzünü kameraya okutmak.

·       Telefonun NFC özelliğini kullanarak kimlik kartının çipindeki bilgileri okutmak.

·       Görüntülü görüşme ile müşteri temsilcisine bağlanarak kimliğini doğrulamak.

·       Sözleşmeleri dijital olarak onaylayarak hesap açılışını tamamlamak.

 

Elektronik kimlik doğrulama nedir?

İnternet bankacılığında mobil uygulama üzerinden banka hesabı açılabilmesini sağlayan en kritik noktalardan biri elektronik kimlik doğrulamasıdır. Elektronik Kimlik Doğrulama Sistemi (EKDS), PIN kodu, biyometrik veriler ve NFC teknolojisi gibi yöntemleri kullanarak kimlik doğrulama işlemlerinin gerçekleşmesini sağlar. Müşterilerin kimliklerini güvenli bir şekilde doğrulamasını sağlayan EKDS sayesinde dolandırıcılık ve yetkisiz erişim gibi risklerin de önüne geçilir.

Dijital bankacılıkta kimlik kartı kullanmanın avantajları

Özellikle NFC teknolojisi sayesinde bankacılık işlemlerini gerçekleştirirken hızlı ve güvenli bir şekilde kimlik doğrulama fırsatı sunan yeni nesil çipli T.C. kimlik kartlarının kullanımı hem kullanıcılar hem de finans kurumları için avantajlıdır. Bu avantajlardan bazılarını şu şekilde sıralayabiliriz:

 

Hızlı ve kolay kimlik doğrulama

NFC destekli cihazlarla kimlik kartlarının okunması sayesinde kimlik doğrulama süreçleri daha hızlı hale gelmiştir. Bu teknolojiyle beraber hesap açma ya da diğer bankacılık işlemleri için banka şubelerine gitme ihtiyacı da ortadan kalkmıştır.

 

Güvenli işlem imkânı

Kimlik sahteciliği riskini azaltan çipli kimlik kartları dolandırıcılık girişimlerine karşı da ek bir güvenlik katmanı sağlar.

 

7/24 erişim ve işlem kolaylığı

Nerede olunursa olunsun günün her saatinde bankacılık işlemi gerçekleştirilebilmesini sağlayan dijital bankacılık uygulamaları sayesinde kullanıcılar hem zamandan tasarrud ederler hem de işlemlerini daha esnek bir şekilde yönetebilirler.

 

Düşük maliyetli hizmetler

Fiziksel şube maliyetlerini ortadan kaldıran dijital bankacılık müşterilere daha düşük ücretlerle hizmet sunar. Bu sayede özellikle EFT, havale ve hesap işletim ücretlerinde tasarruf edilmiş olur.

 

Çevre dostu uygulama

Fiziksel belgelerin ve kartların kullanımını azaltan dijital kimlik doğrulama, kağıt tüketimini düşürerek çevresel sürdürülebilirliğe katkı sağlar.

 

NFC teknolojisi ile kimlik doğrulama

Yeni nesil çipli T.C. kimlik kartlarının dijital ortamlarda kimlik doğrulamak için kullanılabilmesini sağlayan NFC teknolojisi sayesinde kimlik kartının içindeki veriler fiziksel temasa gerek kalmadan NFC uyumlu cihazlar aracılığıyla okunabilir. E-devlet işlemlerinde, bankacılık hizmetlerinde ve finansal uygulamalarda sıkça kullanılan bu teknoloji kullanıcıların dijital işlemlerini daha güvenli ve hızlı bir şekilde gerçekleştirebilmelerini sağlamasının yanı sıra kullanıcı deneyimi iyileştirerek kimlik sahteciliğinin de önüne geçer.

 

Kimlik doğrulama süreçlerini kolaylaştıran NFC teknolojisini kullanmak için öncelikle akıllı telefonun ayarlarından NFC özelliğini aktif hale getirmek gerekir. Bu işlemi gerçekleştirdikten sonra kimlik doğrulaması yapılacak uygulama açılmalı ve uygulama içerisinde kimlik doğrulama adımına gelinmelidir. Uygulamanın yönlendirmesiyle beraber çipli kimlik kartının telefonun NFC okuyucusuna yaklaştırılması ve sabit tutularak beklenmesi gerekir. Bu aşama da tamamlandıktan sonra artık telefon kimlik kartının çipindeki bilgileri okuyarak uygulama aracılığıyla kimlik doğrulama sürecini tamamlar. Birçok yönden hayat kolaylaştıran NFC teknolojisi kullanmak için NFC özelliği aktif ve çalışır durumda olan bir cihaza sahip olmak gerekir. Ayrıca NFC okutma işlemi sırasında sorun yaşamamak için kimlik kartı NFC okuyucusunun olduğu bölgeye yerleştirildikten sonra işlem bitene kadar hareketsiz bir şekilde tutulması önemlidir.

Uzaktan müşteri edinimi süreci

Banka şubesine gitmeden dijital olarak banka müşterisi olunmasını sağlayan uzaktan müşteri edinimi süreci özellikle yeni nesil çipli T.C. kimlik kartlarının ve NFC teknolojisinin yaygınlaşmasıyla beraber daha erişilebilir olmuştur. Güvenliği ön planda tutan uzaktan müşteri edinimi süreci NFC ile kimlik okutma, görüntülü görüşme, dijital onay gibi birçok güvenlik adımını kullanarak hem kullanıcı hem de banka için müşteri olma sürecini güvenli ve kolay hale getirir. Bankaların uzaktan kimlik tespiti yaparak elektronik ortamda müşteriyle sözleşme yapabilmesine olanak sağlayan Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK)’nın yaptığı düzenlemeler bu hizmete yasal bir dayanak olmuştur.  

 

Bu sürece ilgili bankanın mobil uygulamasının indirilmesiyle başlanır ve kullanıcının uygulama üzerinden “Müşteri Ol” ya da benzeri bir seçeneği seçip başvurusunu başlatmasıyla devam eder. T.C. kimlik numarasıyla beraber kişisel bilgilerini giren müşteri adayı yeni nesil kimlik kartının telefonunu NFC özelliğini kullanarak okutarak sistem üzerinden kimliğini doğrular. Kimlik doğrulama aşamasından sonra banka temsilcisiyle kısa bir görüntülü görüşme yapılarak kimliğin doğruluğu bir kez daha kontrol edilir. Süreç gerekli sözleşmelerin dijital olarak onaylanması ve hesabın açılmasıyla da sona erer.

 

2025 yılı itibarıyla Türkiye’de uzaktan müşteri kabul hizmeti veren banka sayısı 20’ye ulaşmıştır ve uzaktan başvuru yoluyla banka müşterisi olan kişi sayısı ise yaklaşık 1 milyon 158 bin olarak kayıtlara geçmiştir. 18 yaşını doldurmuş ve yeni nesil çipli T.C. kimlik kartına sahip olan herkesin yararlanabildiği bu hizmeti bazı bankalar yabancı uyruklu bireylere de sunmaktadır.

 

Güvenlik ve veri koruma

Hem bireyler hem de finans kuruluşlar için dijital bankacılıkta güvenlik ve veri koruması en önem verilen konulardan biridir. Dijital ortamda saklanan, işlenen ve iletilen verilerin gizliliğinin, bütünlüğünün ve erişilebilirliğinin korunması süreçlerinde teknik önlemlerin alınmasının yanı sıra yasal düzenlemeler de oldukça önemlidir. Verilerin yetkisiz erişim, değişiklik ya da kaybolma gibi tehditlere karşı korunmasını amaçlayan veri koruma sürecinde verilerin güvenliğinin sağlanması için şifreleme, erişim kontrolü, güvenlik duvarları ve düzenli denetimler gibi uygulamalara başvurulur.

 

Müşterilerin verilerini korumak için bankaların aldığı çeşitli teknik ve idari güvenlik önlemleri arasında kullanıcı adı ve şifreye ek olarak SMS doğrulama kodları ya da biyometrik verilerle ek güvenlik katmanı sağlayan çift faktörlü kimlik doğrulama (2FA) sistemleri yer alır. Bununla beraber hassas verilerin iletim ve depolama sırasında şifrelenerek yetkisiz erişime karşı korunması da güvenlik için alınan önlemlerdendir. Ayrıca dış tehditlere karşı koruma sağlamayı amaçlayan güvenlik duvarları ve antivirüs yazılımlarıyla düzenli güvenlik denetimleri yapılır. Bu denetimler sayesinde sistemlerin güvenliği test edilerek potansiyel risklerin önüne geçilir.

 

Türkiye’de kişisel verilerin işlenmesindeki temel hak ve özgürlükler 6698 sayılı Kişisel Verilerin Korunması Kanunu (KVKK)’yla korunur. Kişisel verilerin toplanması, saklanması, işlenmesi ve paylaşılması süreçlerinde uyulması gereken usul ve esasları düzenleyen KVKK’ya göre kişisel verilerin hukuka aykırı olarak işlenmesi, ifşa edilmesi ya da yetkisiz erişime açılması durumunda sorumlular hakkında cezai yaptırımlar uygulanabilmektedir.

 

Verilerin korunması için hem birçok teknik yöntem hem de yasal düzenlemeler vardır. Fakat bizim de verilerimizin güvenliği için dikkat etmemiz gereken bazı önemli noktalar vardır. Verilerimizin güvenliği için her hesap için güçlü ve benzersiz şifreler kullanmak, yalnızca bankaların resmi mobil uygulamalarını tercih etmek, kişisel bilgileri paylaşmadan önce doğruluğunu teyit etmek ve cihazların işletim sistemi ile uygulamalarını düzenli olarak güncellemek gibi önlemleri almalıyız.

 

 

 

Kaynaklar: 1, 2.

 

 

Bu blog yazısında sunulan bilgiler; yalnızca genel nitelikte olup hukuk, finans veya yatırım danışmanlığı teşkil etmemektedir. İçerik, bilgilendirme amacıyla hazırlanmış olup, özel durumlarınız için profesyonel danışmanlık almanız tavsiye edilir. Yazıda yer alan ifadeler, herhangi bir bağlayıcılık veya sorumluluk doğurmamakta, yalnızca yazarın değerlendirmelerini yansıtmaktadır. Alacağınız kararlarda tüm sorumluluk tarafınıza ait olup, Papel Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri A.Ş. bu bağlamda herhangi bir yükümlülük kabul etmemektedir.