Fintek Dünyasında 2024 Yılı Nasıl Geçti? 2025’te Fintek Sektörünü Neler Bekliyor?

Geride bırakmak üzere olduğumuz 2024 yılı, fintek sektöründe çığır açıcı gelişmelerin yaşandığı bir dönem oldu. Yapay zekâ ve makine öğreniminin finansal hizmetlerde kişiselleştirmeyi zirveye taşıması, blockchain ve DeFi uygulamalarının yaygınlaşarak geleneksel sistemlere meydan okuması ve dijital dönüşümle bankacılığın yeniden şekillenmesi, bu yılın en dikkat çekici başlıklarından bazılarıydı. Gömülü finans ve açık bankacılık gibi yenilikçi yaklaşımlar ise finansal teknolojilerin günlük hayatımızdaki rolünü artırdı. Peki, bu hızlı dönüşümün ardından 2025 yılında fintek sektörünü neler bekliyor? Bu yazımızda bir yandan geçmişe göz atarken bir yandan da sürdürülebilirlik, RegTech ve metaverse gibi konularla sektörün geleceğine dair ihtimalleri konuşacağız.

 

2024 Yılında Fintek Sektöründe Neler Konuşuldu?

Geride kalan 2024 yılı Fintek sektöründe oldukça hareketli yaşandı. Sektördeki gelişmeler finansal hizmetlerin daha erişilebilir, kullanıcı dostu ve yenilikçi olmasına öncülük ederek hayatlarımızı kolaylaştırdı. Birçok farklı teknolojinin etkisiyle gelişen sektörün 2024 yılı gündeminde yer alan konuları şu şekilde sıralayabiliriz:

 

-Yapay Zekâ ve Makine Öğrenimi

-Blockchain ve DeFi’nin Gelişimi

-Dijital Dönüşüm ve Bankacılıktaki Değişim

-Gömülü Finans Uygulamaları

Yapay Zekâ ve Makine Öğrenimi

2024 yılında yapay zekâ (AI) ve makine öğrenimi teknolojileri fintek sektörünün gelişiminin önemli bir parçası oldu. Sektörü kullanıcı deneyimini geliştirmekten güvenlik süreçlerini iyileştirmeye kadar birçok alanda dönüştüren bu teknolojiler özellikle kişiselleştirilmiş finansal hizmetler yönünden fazlasıyla dikkat çekti. AI destekli araçlar sayesinde bireylerin finansal tercihleri ve harcama alışkanlıkları analiz edilerek onlara özel çözümler sunabilmek kolaylaştı. Ayrıca, AI tabanlı chatbotlar ve sanal asistanlar, 7/24 hizmet sunarak yalnızca bilgi vermekle kalmadı, aynı zamanda kişiye özel bütçe yönetimi ve tasarruf tavsiyeleri sağlayarak finansal kararların daha bilinçli alınmasına katkı sağladı.

Güvenlik alanında da oyunun kurallarını tekrar yazan yapay zekâ teknolojisi ve makine öğrenimi algoritmaları sayesinde kullanıcıların normal finansal davranışlarını analiz etmek ve olağandışı işlemleri anında tespit edebilmek daha kolay hale geldi. Örneğin, beklenmedik bir bölgeden yapılan işlemlerin veya alışılmışın dışındaki harcamaların hızla fark edilerek kullanıcıya bildirildiği bir senaryo, geçmiştekine oranla bugün çok daha sıradan bir güvenlik önlemine dönüşmüş durumda. Ayrıca, finansal dolandırıcılıkla mücadelede yapay zekâ önemli bir rol üstlendi. Sahte kimlik ve işlemlerin tespit edilmesi için kullanılan bu teknolojiler, özellikle e-ticaret ve mobil ödeme sistemlerinde dolandırıcılık oranlarının ciddi oranda azalmasına katkı sağladı. Geleceği düşündüğümüzde ise yapay zekâ ve makine öğrenimi teknolojilerinin sektörde ortaya çıkardığı bu dönüşüm, bireysel ve kurumsal finansal hizmetlerin geleceğine yön vermeye devam edecek gibi görünüyor.

 

Blockchain ve DeFi’nin Gelişimi

2024 yılı, blockchain teknolojisi ve merkeziyetsiz finans (DeFi) alanındaki gelişmelerle fintek sektöründe daha fazla benimsenerek geleneksek sistemlere meydan okudu ve önemli bir dönüm noktası oldu. Dijital varlıkların, özellikle kripto varlıklar ve token’ların, küresel finans piyasalarında daha geniş kabul görmesi ve benimsenmesiyle beraber finansal teknolojilerin gelirlerinin 2028 yılına kadar 400 milyar dolara ulaşabileceği öngörülüyor. Dijital varlıkları destekleyen blockchain tabanlı sistemlerin sağladığı güvenli ve şeffaf altyapı, DeFi uygulamalarının hızla büyümesine katkıda bulundu. Geleneksel finansal sistemlere alternatif olarak ortaya çıkan DeFi, bireylerin aracı kurumlara ihtiyaç duymadan finansal işlemler gerçekleştirebilmesine olanak sağladığı için bu yılın en önemli gündemlerinden biri olmayı başardı. Bu uygulamalar, kredi verme, borç alma, tasarruf hesapları oluşturma ve varlık ticareti gibi hizmetleri kullanıcılara daha düşük maliyetlerle ve daha hızlı bir şekilde sundu. Akıllı kontratlar, bu süreçlerde önemli bir rol oynayarak, işlemlerin tamamen otomatik, güvenli ve merkeziyetsiz bir şekilde gerçekleştirilmesini mümkün kıldı.

Dijital varlıkları destekleyen blockchain tabanlı sistemler ödeme ve kimlik doğrulama süreçlerinde de önemli yenilikler getirdi. Özellikle sınır ötesi ödemelerde hız ve maliyet avantajı sağlayan bu teknoloji, finansal işlemlerin daha erişilebilir hale gelmesini sağladı. Blockchain tabanlı kimlik doğrulama sistemleri ise kullanıcıların güvenliğini artırdı ve dolandırıcılığı önleme noktasında yeni bir standart oluşturdu. Bu sistemler, bireylerin kişisel bilgilerini merkezi bir veritabanında saklamak yerine dağıtık bir ağda güvence altına aldı. Böylece hem kullanıcı gizliliği korundu hem de kimlik sahteciliği girişimlerine karşı güçlü bir koruma sağlandı. Kullanıcılara daha fazla özgürlük, hız ve güvenlik sunan bu teknolojilerin, 2025 yılı ve sonrası için fintek sektörünün geleceğini şekillendirmede kilit bir rol oynamaya devam edeceği öngörülebilir.

Dijital Dönüşüm ve Bankacılıktaki Değişim

2024 yılında dijital dönüşümün bankacılık sektörünü yeniden şekillendirdi ve finansal hizmetler büyük ölçüde dijitalleşti. Dijital bankacılık hizmetleri; kullanıcıların ihtiyaçlarını hızlı, kolay ve düşük maliyetli bir şekilde karşılayabilme avantajı sayesinde geleneksel bankacılık modellerinin önüne geçti. Bu dijital dönüşüm sürecinde mobil bankacılık ve dijital cüzdan kullanımının artması da büyük etki yarattı. Mobil uygulamalardan birkaç tıkla hesap yönetimi, para transferi, fatura ödeme ve yatırım işlemleri gibi birçok finansal faaliyeti kolayca gerçekleştirebileceğini fark edilince şubeye gitmek yerine mobil cihazlarından kolaylıkla işlem yapmayı tercih eden kullanıcı sayısı da artış gösterdi. Bunun yanı sıra, tamamen dijital altyapıya sahip yeni nesil bankalar, kullanıcı dostu ara yüzleri ve kişiselleştirilmiş hizmetleriyle müşterilere daha esnek çözümler sunmaya başladı.  

Dijital cüzdanlar, özellikle e-ticaret ve günlük ödemelerde büyük bir rahatlık sunarak dijitalleşme sürecini güçlendirmek adına önemli bir adım atılmasını sağladı. NFC ödemeler, QR kodla ödeme, temassız kartlar ve kripto varlık entegrasyonu gibi yenilikçi çözümler, kullanıcıların finansal işlemlerini hızlandırdı ve kullanım kolaylığını artırdı. Dijital dönüşümün etkisiyle bankalar, sadece finansal hizmet sağlayıcıları olmaktan çıkarak teknoloji odaklı şirketlere dönüştü. 2024, bankacılığın fiziksel sınırlarının tamamen aşıldığı ve dijitalleşmenin sektörde yeni standartlar belirlediği bir yıl olarak öne çıktı. Bu gelişmelerle beraber gelecek yıllar içerisinde de kullanıcıların finansal ihtiyaçlarına daha hızlı ve etkili çözümler bulmaya devam edeceğini söylemek mümkün.  

 

Gömülü Finans Uygulamaları

Gömülü finans 2024 yılında finansal hizmetlerin finansal olmayan platformlara entegre edilmesiyle kullanıcı deneyimini geliştirdi. Özellikle çevrimiçi alışveriş platformları ve sosyal medya devleri, finansal hizmetleri doğrudan mevcut platformlarına ekleyerek kullanıcıların harcamalarını rahatça yönetmelerini sağladı. Bu sayede, kullanıcılar alıştıkları arayüzlerden ayrılmadan finansal işlemlerini gerçekleştirebilir hale geldi. Juniper Research tarafından yayınlanan bir rapora göre, dünya genelinde gömülü finans pazarı şu anda yaklaşık 92 milyar dolar değerinde olup, 2028 yılına kadar %148’lik bir büyüme ile 228 milyar dolara ulaşması öngörülmektedir.

Gömülü finans uygulamalarının yaygınlaşması finansal hizmetlerin daha geniş kitlelere ulaşmasını ve kullanıcı deneyimlerini iyileştirmesine olanak tanıyor. Önümüzdeki yıllarda da devam edeceği öngörülen bu trendin fintek ekosistemine daha fazla yenilikler sunarak kullanıcı deneyimini daha ileri seviyelere taşıması bekleniyor.

Fintek Sektöründe 2025 Yılının Gündeminde Hangi Konular Olacak?

Finansal teknolojiler (fintek) sektöründe önemli gelişmelerin yaşandığı 2024 yılının ardından 2025 yılında gündemde yer alacağı tahmin edilen ve her geçen gün yeni inovasyonlarla zenginleşmeye devam ederek fintek gündeminde öne çıkacağını tahmin ettiğimiz konuları şu şekilde sıralayabiliriz:

 

RegTech (Regülasyon Teknolojileri) ve Uyumluluk

Regülasyon teknolojilerinin (RegTech), finansal kurumların karmaşık düzenlemelere uyum sağlamasında oynadığı rol kritik. 2024 yılında, RegTech sektörünün küresel çapta %24,8 oranında büyüyerek 16,45 milyar ABD dolarına ulaşması da bu alandaki hızlı gelişimi gözler önüne seriyor. Veri gizliliği ve güvenliği konusunda yeni düzenlemelerin yapılmasıyla beraber finansal kurumlar da uyumluluk süreçlerine yönleniyor. 2025 yılında da bu bağlamda dünyada yatırımların devam edileceğini söylemek mümkün.

 

Sürdürülebilirlik ve Yeşil Fintek

Sürdürülebilirlik, dünyada hemen her alanda özellikle son yıllarda daha fazla dikkat çeken bir konu başlığı. Fintek sektörü de bu konudan elbette ki etkilenmekte. Karbon ayak izini azaltmaya yönelik teknolojilerin artışıyla beraber çevre dostu fintek çözümleri de finans sektöründe önem kazanıyor. Yatırımcılar için sürdürülebilir yatırımlar ve ESG (Çevresel, Sosyal ve Yönetişim) kriterleri karar alma aşamasında önem verilen konulardan biri haline geldi bile. Bu konunun yakın zamanda da gündemden gitmeyeceğine kesin gözüyle bakabiliriz. 2025 yılının en önemli konularından biri olarak sürdürülebilirliğin fintek sektöründe de sıklıkla kendinden söz ettireceğini söylemek mümkün.

 

Metaverse

Sanal dünyaların yükselişi, finansal işlemlerin de bu platformlara taşınmasına zemin hazırlıyor. Metaverse içinde gerçekleştirilen finansal işlemler ve potansiyel uygulamalar, fintek şirketleri için yeni fırsatlar sunuyor. Bu alanda, sanal gayrimenkul yatırımları, NFT benzeri dijital sanat eserlerinin alım-satımı ve sanal etkinliklerde kullanılan tokenlar gibi uygulamaların 2025 yılında öne çıkacak olan konular arasında yer alabilir.

 

Web3

Merkeziyetsiz internet olarak adlandırılan Web3, finansal hizmetlerin daha şeffaf ve kullanıcı odaklı olmasını sağlamakta. Blockchain tabanlı uygulamalar ise kullanıcıların verileri üzerinde daha fazla kontrol sahibi olmasına ve aracısız finansal işlemler yapabilmesine olanak tanıyor. Bu dönüşüm, özellikle DeFi (Merkeziyetsiz Finans) uygulamalarının yaygınlaşmasıyla kendini 2024 yılında göstermişti, 2025 yılında da bu trendin güçlenerek devam etmesi sürpriz olmaz.

 

Yeni Ödeme Sistemleri

Kripto tabanlı ödeme altyapıları ve merkez bankası dijital paraları (CBDC’ler), ödeme sistemlerinde devrim yaratıyor. Birçok ülke, kendi dijital para birimlerini geliştirme çalışmalarını sürdürüyor. Bu gelişmeler, sınır ötesi ödemelerin hızlanması ve maliyetlerin düşmesi açısından önemli bir gelişme. Yeni ödeme sistemlerinin 2025 yılında konuşulacak konulardan bir başkası olacağı tahmin ediliyor.

 

Kaynaklar: 1, 2, 3.